Si es dueño de una pequeña empresa o de una empresa emergente, es obligatorio tener cuentas de cheques dedicadas para mantener su dinero seguro y crear un registro financiero sólido.
Dirigir una empresa nueva o una pequeña empresa significa lidiar con cientos de cosas: realizar un seguimiento del inventario, generar facturas, pagar a proveedores y empleados y administrar varios métodos de pago. Una cuenta de cheques estándar no es suficiente para satisfacer las necesidades del propietario de un negocio moderno.
Debe tener una cuenta de cheques comercial para garantizar el crecimiento y la sostenibilidad de su negocio. Separa las finanzas de su negocio de su cuenta personal y le permite procesar mejor las transacciones financieras.
Tabla de contenido
¿Qué son las cuentas corrientes comerciales?
Con la ayuda de las cuentas corrientes comerciales, puede administrar todas sus tareas financieras fundamentales relacionadas con su negocio. Estas tareas podrían ser pagar al proveedor mediante la emisión de cheques, el depósito de cheques obtenidos de los clientes, transacciones electrónicas de fondos, depósitos y retiros de dinero, y muchas más.
Es posible que no encuentre ninguna diferencia entre las cuentas corrientes comerciales y las cuentas corrientes personales regulares. Pero, a diferencia de la cuenta personal, estas cuentas comerciales tienen tarifas asociadas en la mayoría de los casos.
Aunque muchos bancos renuncian a tales tarifas, debe cumplir con requisitos específicos que tienden a ser más altos que su contraparte personal. A pesar de todo esto, las cuentas corrientes pueden satisfacer las necesidades de las empresas nuevas y pequeñas.
Anteriormente, las empresas podían crear cuentas corrientes en bancos como Citibank o Banco de America. Hoy en día, varias empresas fintech te permiten abrir estas cuentas corrientes con ellas. Estas nuevas plataformas a menudo ofrecen atributos adicionales de gestión comercial y vale la pena probarlas.
Características estándar de las cuentas de cheques comerciales
Los bancos y las organizaciones que brindan servicios de cuentas corrientes comerciales ofrecen diferentes características relevantes para sus clientes. Aquí hay una recopilación de algunas características estándar de estas cuentas.
#1. La mayoría de las empresas ofrecen opciones de banca en línea que son esenciales para los negocios de hoy.
#2. Los bancos a menudo ofrecen cuentas corrientes comerciales sin cargos o con tarifas bajas para nuevas empresas y pequeñas empresas.
#3. Muchas organizaciones le permiten integrar la cuenta comercial con aplicaciones populares de software de contabilidad y nómina.
#4. Para actualizaciones fluidas, estas cuentas también se pueden operar a través de aplicaciones móviles.
#5. La mayoría de las empresas ofrecen un límite alto para las transacciones diarias o mensuales, mientras que algunas no tienen límites.
#6. Muchas cuentas de cheques para pequeñas empresas vienen con recompensas atractivas y ofertas de descuento que se pueden usar para fines profesionales y personales.
#7. Algunos bancos le permiten transferir dinero de forma gratuita entre sus múltiples cuentas, cuentas de socios o cuentas personales y comerciales.
#8. Algunos bancos no ofrecen límites ni tarifas de procesamiento adicionales en los depósitos en efectivo para empresas con mucho efectivo.
#9. Muchos bancos y empresas de tecnología financiera ofrecen servicios fuera del horario de atención a los titulares de cuentas comerciales para depósitos o retiros tardíos.
#10. Muchos bancos ofrecen una función de protección de responsabilidad para protegerlo contra el uso no autorizado de la cuenta.
Aquí están las mejores cuentas corrientes comerciales modernas para PYMES en los EE. UU.:
nuevo
Si se considera uno de esos dueños de negocios que desean aumentar las ganancias reduciendo el tiempo, el esfuerzo y el desperdicio de dinero, debe elegir Novo. Su producto de cuenta de cheques comercial en línea es gratuito. Al mismo tiempo, su interfaz de banca en línea fácil de usar ahorra tiempo y esfuerzo.
Además, no necesita exportar datos bancarios y financieros desde el portal de banca en línea y cargar los archivos en herramientas comerciales de terceros. En cambio, con su módulo de integración de aplicaciones, puede vincular herramientas de terceros como QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, etc.
Sus características más destacadas son:
- Herramienta de facturación integrada para una facturación automática y sin errores
- Tarifa de mantenimiento de cuenta mensual cero
- Etiquetar transacciones según clientes, productos, agentes, etc.
- cheques gratis enviados por correo
- Transferencia de fondos sin preocupaciones, segura y sin cargos
Sin embargo, el requisito mínimo de depósito en efectivo para abrir una cuenta es de $50. Una vez que la cuenta está en funcionamiento, no hay requisitos de saldo mínimo.
relevo financiero
Otro proveedor conveniente de servicios de cuentas de cheques comerciales es Relay. Esta plataforma de gestión de dinero puede avanzar rápidamente, ya que ofrece servicios bancarios móviles y en línea gratuitos. Además, si desea un alto valor para los fondos de su negocio, una estructura de tarifas escalable, servicios de cuenta flexibles y tarifas bancarias bajas, visite su sitio web y consulte sus ofertas.
No debe preocuparse por las multas y los cargos por grandes cantidades de depósitos directos, transferencias ACH o transferencias electrónicas. Los servicios son altamente escalables y puede hablar con el administrador de relaciones en cualquier momento para realizar cambios.
La banca comercial necesita un seguro confiable en sus servicios bancarios. Por lo tanto, Relay Financial ofrece un seguro vinculado a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de hasta $250,000. Las tarjetas bancarias que utilizará su negocio vendrán con la cobertura de seguro de Responsabilidad Cero de Mastercard. Además, obtiene autenticación de dos factores para una seguridad extrema de la banca.
Sabio
Si su empresa opera a nivel mundial, debe enviar y recibir dinero en el extranjero. Enviar y recibir divisas (forex), como USD, conlleva múltiples tarifas de conversión y tarifas de transacción. Dichos cargos se acumulan y perjudican sus ingresos. Por lo tanto, puede optar por Wise, el líder en transferencias de dinero entre países con los cargos de conversión, el margen de beneficio y las tarifas de transacción más insignificantes.
Aunque Wise no es una plataforma bancaria convencional, puede administrar su divisa en línea en Wise en línea. Cuando necesite fondos en su cuenta bancaria local en moneda nativa, puede convertir el forex retenido y transferirlo a su cuenta bancaria.
Además, Wise ofrece cuentas comerciales en múltiples monedas. Por lo tanto, en lugar de solo recibir USD o EURO de los clientes, obtenga pagos en otras monedas y conviértalos directamente a la moneda local cuando sea necesario. Usted ahorra conversión multidireccional y cargos por transacción. Además, puede conectar QuickBooks para una contabilidad fácil y eficiente de las transacciones comerciales.
revolución
¿Es propietario de un negocio consciente de la marca y desea conectarse o hacer negocios con marcas que exhiben diseños elegantes? Entonces puedes visitar Revolut’s y ver su excelente marca. Obtiene banca comercial de alta tecnología, tarjetas de gastos comerciales y transferencias de dinero a tarifas bajas. ¡Eso no es todo! Puede obtener un reembolso del 1,5 % al 1,9 % en cada gasto válido con su tarjeta bancaria de Revolut. No hay millas aéreas ni puntos de recompensa para gastar, solo efectivo directo.
Otras características interesantes son:
- Agregue múltiples administradores para la cuenta comercial a través de suscripciones
- Tarjetas prepago físicas y online para gastos comerciales controlados y supervisados
- Cuentas multidivisa para hasta 28 divisas, códigos de clasificación, IBAN, etc.
- Herramientas de facturación con conciliaciones automáticas, notificación de factura enviada, notificación de factura pagada, etc.
Finalmente, para fines contables y de auditoría, puede integrar cuentas corrientes comerciales con Clear Books, Xero, QuickBooks, etc., y realizar la contabilidad en línea directamente desde el portal bancario.
banco de mercurio
Las nuevas empresas tecnológicas que aman la tecnología avanzada inyectada en sus negocios regulares y finanzas personales eligen banco de mercurio. Por lo tanto, si buscaba tecnología, Mercury Bank es su destino.
Algunas características notables de la banca comercial de Mercury:
- Cuentas de ahorros y corrientes
- Sin saldo mínimo
- Transferencias bancarias nacionales e internacionales gratuitas
- Los socios bancarios de Mercury están asegurados por la FDIC
Al igual que otras plataformas, puede integrar las cuentas de Mercury con Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, etc. Por lo tanto, los pagos y la contabilidad se vuelven libres de preocupaciones.
Además, si su saldo es mayor, obtiene acceso exclusivo a Mercury Tea Room y Mercury Treasury. Las ventajas de dichos servicios son descuentos en línea, descuentos para desarrolladores, acceso al mercado monetario, acceso al comercio de valores, etc.
vid azul
¿Es usted una pequeña empresa y quiere un socio bancario que valore las pequeñas empresas? Probar vid azul! Para permitirle invertir más dinero en su negocio, Bluevine elimina muchos cargos típicos de las cuentas corrientes.
Las exenciones de cargos que puede esperar con una cuenta de cheques comercial de Bluevine son:
- Sin saldo mínimo y sin multas por saldo mínimo
- Cero tarifas de transacción para pagos electrónicos entrantes
- Sin cargos por fondos insuficientes (NSF)
- Sin cargos en tarjetas de cajero automático, mensuales o anuales
LendingClub
Otra opción para las cuentas de cheques comerciales es la cuenta de cheques a la medida Business Banking de LendingClub. La cuenta se enfoca en plataformas móviles y le permite realizar las siguientes tareas bancarias y de finanzas comerciales directamente desde su iPhone o dispositivo móvil Android:
- Deposite cheques en línea cargando una imagen del cheque mediante Depósito móvil de cheques
- Una aplicación de billetera móvil segura para tarjetas de crédito y débito
- Descargar estados de cuenta electrónicos sobre la marcha desde el móvil
- Administre libros de negocios, realice auditorías, concilie transacciones usando Autobooks
Algunas características específicas de la cuenta son:
- Depósito mínimo de $100
- Cargos mensuales de $10 y no se aplican para saldos más altos
- Mínimo 0.10% APY.
Por último, obtenga un reembolso directo en su cuenta corriente de hasta el 1 % en todos los gastos con tarjetas de débito comerciales. Por lo tanto, está ganando incluso cuando gasta dinero en operaciones comerciales.
Banco Axos
axos es una marca bancaria confiable cuando necesita ahorros, cuentas corrientes comerciales y cuentas de préstamos. Vaya a la cuenta de cheques comercial básica para facilitar las cosas y gane $ 200 si es una pequeña empresa recién incorporada.
Además de la banca 100% en línea y móvil, estas son otras características que le encantarán:
- No se necesita efectivo ni depósito de apertura
- Saldo promedio cero para todo el mes
- Reembolsos ilimitados en tarifas de cajero automático
- Primeros 50 cheques físicos gratis
- Beneficios mejorados de la tarjeta VISA
Todas las cuentas de depósito que su negocio pueda manejar con Axos están aseguradas por la FDIC. Además, si desea que el dinero inactivo de su negocio crezca generosamente, puede optar por los servicios de Axos Invest. Le permite invertir su dinero en el mercado de dinero, valores y bonos.
Banco de Silicon Valley (SVB)
Para un banco diseñado específicamente para empresas emergentes, elija Banco de Silicon Valley (SVB). No habrá cargos por los primeros tres años, una excelente tasa de interés en los ahorros y puntos de recompensa ilimitados en las compras que realice con la tarjeta. Además, este proveedor de servicios bancarios no tiene requisitos de saldo mínimo.
La ventaja más significativa de tener esta cuenta son las herramientas que brinda para ayudar a las empresas emergentes.
Las empresas pueden utilizar los recursos, la orientación y las oportunidades a través de talleres de contratación, eventos de creación de redes, reuniones de fundadores e inversores, y consejos y herramientas para la recaudación de fondos. Además, puede comprar más de 50 aplicaciones y servicios, incluidos AWS, Salesforce y Zendesk.
Saltamontes
Muchos propietarios de pequeñas empresas consideran Saltamontes como su cuenta de cheques comercial digital favorita, y he aquí por qué: esta cuenta es totalmente gratuita y le ofrece excelentes beneficios. Además, puede obtener un reembolso ilimitado del 1% según el dinero que gaste mediante débito.
Además, puede disfrutar de transacciones gratuitas ilimitadas (incluidas ACH y transferencias bancarias entrantes) en Grasshopper. Además, se tarda unos 5 minutos en abrir una cuenta corriente comercial en esta plataforma a través de una aplicación en línea.
Además, los propietarios de esta cuenta pueden retirar dinero gratis de más de 46,000 cajeros automáticos en todo EE. UU. También pueden aprovechar al máximo funciones como la banca en línea y el pago gratuito de facturas en línea.
norteuno
Si eres una empresa emergente, norteuno tiene una de las mejores cuentas de cheques comerciales para usted. Al usarlo, puede realizar la mayoría de las tareas bancarias comerciales, como crear facturas, nóminas y pagos por cable.
Esta plataforma te ofrece una experiencia de banca empresarial sencilla en la gestión empresarial con aplicaciones móviles. Puede ponerse en contacto con su equipo de soporte mediante el chat en vivo si tiene dificultades para comprender alguna función o administrar su cuenta.
Las características destacadas de esta fintech son:
- Depósitos rápidos para ahorrar su valioso tiempo
- Bonos de referencia para promocionar NorthOne a otros
- Fácil integración con las mejores aplicaciones como Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Admite todos los proveedores de procesamiento de pagos comerciales y terminales de punto de venta
Resumiendo
Las cuentas de cheques comerciales ofrecen mayor comodidad a los propietarios de pequeñas empresas. Con estas cuentas, puede administrar todas sus transacciones financieras relacionadas con el negocio desde una sola cuenta.
Aquí, enumeramos algunas de las mejores compañías que ofrecen cuentas corrientes comerciales. Dado que las necesidades bancarias difieren de una persona a otra, consulte las características para saber cuál será la mejor para su empresa emergente o PYME.
Con estas soluciones de gestión de gastos, también puede realizar un seguimiento de los gastos de su empresa.