Tabla de contenido
Conclusiones clave
- La función FV en Excel calcula el valor futuro de una serie de pagos en función de las tasas de interés y los pagos periódicos.
- El FV se puede utilizar para determinar el monto total adeudado por un préstamo, teniendo en cuenta el capital, los intereses acumulados y las tarifas.
- El FV también se puede utilizar para calcular el valor futuro de una cuenta de ahorros, considerando la tasa de interés y las contribuciones periódicas.
La función FV de Excel es una herramienta útil para la planificación financiera. Predice el valor futuro de los pagos contabilizando los intereses de los préstamos o el crecimiento de los ahorros a lo largo del tiempo. Profundicemos en las complejidades de la función FV y veamos su aplicación en diferentes escenarios.
¿Qué significa valor futuro (FV)?
El valor futuro (FV) representa el valor de una suma de dinero en un momento específico en el futuro, teniendo en cuenta factores como las tasas de interés y las contribuciones periódicas. En esencia, el concepto de FV gira en torno al valor temporal del dinero, que declara que un dólar hoy vale más que un dólar en el futuro. Esto se debe principalmente a la capacidad potencial de generar dinero y a la inflación.
Puede utilizar la función FV tanto para escenarios de préstamo como de ahorro. Cuando usted solicita un préstamo, el prestamista cobra intereses como costo del préstamo. Este interés se acumula durante la duración del préstamo. FV ayuda a determinar cuánto deberá en total, incluido el interés acumulado.
En cuanto al ahorro, el poder de la capitalización es uno de sus aspectos más significativos. Usted gana intereses tanto sobre el capital inicial como sobre el interés acumulado a lo largo del tiempo, un concepto conocido como interés compuesto. La función FV ayuda a capturar el crecimiento de este compuesto.
El concepto de FV no es sólo teórico; tiene implicaciones tangibles en el mundo real. Por ejemplo, debido al poder de la capitalización, incluso una ligera diferencia en las tasas de interés puede generar diferencias significativas en el FV durante largos períodos. Puedes observar esto mejor probando una calculadora de interés compuesto en Excel.
¿Qué es la función FV en Excel?
FV es una de las funciones financieras principales en Excel. Calcula el valor futuro de una inversión o un préstamo basándose en pagos constantes y una tasa de interés constante. La sintaxis es la siguiente:
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
Dónde:
- tasa es la tasa de interés para cada período, expresada como un decimal en formato de porcentaje (por ejemplo, 5% como 0,05).
- nper es el número total de períodos de pago.
- pmt son los pagos realizados en cada período; no puede cambiar durante la vida de la inversión.
- pv (opcional) es el valor presente o el monto global para el cual desea encontrar el valor futuro. Excel supone que esto es cero si se deja en blanco.
- El tipo (opcional) es el número 0 o 1 y representa el momento del pago (0 = final del período, 1 = comienzo del período). Excel asumirá cero si este argumento está en blanco.
Al calcular los pagos del préstamo, asegúrese de que la tasa, NPER y PMT utilicen los mismos intervalos de tiempo. Por ejemplo, si realiza contribuciones mensuales, divida la tasa de interés anual entre 12. También puede usar la función TASA en Excel para calcular las tasas de interés para diferentes escenarios.
Calcular el valor futuro de un préstamo con FV en Excel
En el contexto de los préstamos, el valor futuro representa el monto total adeudado en una fecha futura, considerando el principal (el monto prestado inicial), los intereses acumulados a lo largo del tiempo y cualquier tarifa o cargo adicional.
Si desea utilizar la función FV para un préstamo, necesitará tener la tasa de interés del préstamo, la cantidad de pagos que ha realizado en ese momento en el futuro (NPER), el pago realizado por período (PMT) y el monto del préstamo (PV). FV calcula el valor futuro, que, en este caso, es la cantidad que le debe al prestamista.
¿Acabas de empezar con las funciones financieras de Excel? Recomendamos leer nuestra guía sobre la función NPER de Excel, donde cubrimos los conceptos básicos relacionados con estas funciones. Comprender estos conceptos hará que trabajar con estas funciones sea mucho más fácil.
Si el FV muestra un valor positivo, significa que todavía le debe al prestamista, mientras que cero implica que ha pagado su deuda. Si el FV muestra un valor negativo, significa que no sólo ha pagado su deuda, sino que también ha prestado algo de dinero y se ha convertido en prestamista.
Demostremos esto con la hoja de cálculo anterior. Imagine que ha tomado un préstamo de $15,000 (PV) a una tasa de interés anual del 5% y contribuye con $500 cada mes (PMT) para liquidarlo. Puede utilizar la función FV para ver cuánto le deberá al banco 20 meses (NPER) después de haber obtenido el préstamo. Así es cómo:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000)
En este caso, la fórmula muestra que después de realizar 20 pagos mensuales, aún le deberá al banco $5,894. Puede probar diferentes valores NPER para ver cuánto le deberá al banco en distintos puntos. El administrador de escenarios de Excel puede ayudarlo a analizar diferentes escenarios de manera más eficiente.
Calcular el valor futuro de una cuenta de ahorros con FV en Excel
Para utilizar la función FV para una cuenta de ahorros, necesita tres entradas:
El valor futuro calculado por FV, en este caso, es su saldo de ahorro.
Vale la pena señalar que, a diferencia de los préstamos, el FV sólo puede ser positivo en escenarios de ahorro. Otra diferencia es que debes ingresar el valor del PMT como negativo ya que eres tú quien presta el dinero.
Pongamos un ejemplo para entender esto mejor. Suponga que desea ahorrar $300 mensuales (PMT) en una cuenta con una tasa de interés anual del 12%. Puede utilizar la función FV con las entradas mencionadas anteriormente para determinar cuánto ahorrará en dos años.
Dado que los argumentos deben usar las mismas unidades de tiempo, puedes ingresar 24 meses en lugar de dos años para NPER. A continuación se explica cómo puede utilizar la función FV para este escenario:
=FV(12%/12, 24, -300)
Tenga en cuenta que esta fórmula devuelve el valor futuro de la cuenta de ahorros dos años después de que comenzó a ahorrar y supone que el saldo de ahorros era cero antes. Si ya ha ahorrado una cantidad específica, debe ingresar el valor negativo como argumento PV.
Entonces, si ya tienes $1,000 en la cuenta de ahorros, la siguiente fórmula te dará el valor futuro en dos años:
=FV(12%/12, 24, -300, -1000)
Si tiene un FV específico en mente, la Búsqueda de objetivos de Excel puede ajustar automáticamente otros argumentos en la fórmula para lograr su objetivo.
La función FV de Excel es una herramienta versátil para realizar pronósticos financieros, ya sea que esté evaluando las implicaciones futuras de un préstamo o proyectando el crecimiento de sus ahorros. Esta previsión es invaluable, especialmente cuando se planifican objetivos financieros a largo plazo.
Una vez que se sienta cómodo usando la función FV, intente combinarla con las herramientas de pronóstico de Excel, como Goal Seek, para tomar decisiones financieras más estratégicas.