En esta guía, explicaremos cómo configurar alertas de fraude de forma gratuita con cualquiera de las 3 grandes agencias de crédito de EE. UU. También cubriremos por qué las alertas de fraude pueden no ser suficientes y le informaremos sobre congelaciones de crédito, hechos importantes de alertas de fraude y más.
Una alerta de fraude es una forma de alertar a terceros que su identidad ha sido comprometida o que ha sido víctima de un fraude. Existen algunos tipos de alertas de fraude, y saber cómo usarlas correctamente puede proteger sus finanzas, ayudarlo a recuperarse de los delitos cometidos en su contra y hacer su vida mejor y más fácil. Pero antes de comenzar a profundizar, comenzaremos repasando la definición básica de una alerta de fraude.
Tabla de contenido
¿Qué es una alerta de fraude?
Una alerta de fraude es una línea de firma corta en su informe de crédito que indica que puede ser víctima de fraude de crédito o robo de identidad. Es de interés para usted porque puede protegerlo de pérdidas financieras. También es de interés para bancos, aseguradoras, proveedores de atención médica y otros terceros porque minimiza el riesgo de facilitar el crimen y el fraude. Existen varios tipos principales de alertas de fraude. Explicaremos cómo puede configurarlos en un minuto, pero por ahora, recuerde que así es como funcionan.
Alertas iniciales de fraude. La idea detrás de una alerta de fraude inicial es mantenerlo a salvo durante unos meses después de que su identidad se haya visto comprometida. Funcionan durante 90 días y se pueden extender o repetir una vez durante aproximadamente 6 meses (180 días) de protección contra el fraude.
Alertas de fraude extendidas. Estos pueden durar 7 años, pero a diferencia de las alertas iniciales de fraude, no puede colocarlos sobre una simple sospecha. Solo puede aplicarlos si su identidad ha sido robada y después de presentar un informe de robo de identidad ante la FTC.
Alertas de servicio activo. Están disponibles para los miembros del ejército de EE. UU. En servicio activo. Requiere que los prestamistas y otros terceros verifiquen su identidad antes de otorgarle crédito. Puede incluir un número de teléfono donde se le pueda localizar para varias verificaciones. En la mayoría de los casos, una agencia de crédito también lo excluirá de las ofertas preaprobadas mientras está en servicio activo.
Dependiendo de su estado y de la oficina de crédito por la que pase, es posible que deba proporcionar información adicional, por ejemplo, al presentar un informe a la policía o al dejar instrucciones claras sobre cómo se debe buscar su aprobación mientras está en alerta. .
Alertas de fraude frente a congelamientos de crédito
Una alerta de fraude es una nota que se coloca en su archivo de crédito durante 90 días, 1 año o hasta 7 años, según el tipo de alerta de fraude que elija. Esta nota permite que terceros sepan que deben tomar medidas adicionales al aprobar su crédito. Está disponible en las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion, y es universalmente gratuito. Es una excelente manera de minimizar la probabilidad de delitos y fraudes mientras se conserva el acceso al crédito. Una cosa que las alertas de fraude no hacen es evitar que las empresas le otorguen crédito. Si le preocupa que alguien pueda tener suficiente información para tomar crédito en su nombre a pesar de una alerta de fraude, hay una segunda opción: la congelación de crédito, también conocida como congelación de seguridad.
Un congelamiento de seguridad detiene todo acceso futuro a su informe crediticio. Hace que sea completamente imposible que un tercero lo reciba de los burós de crédito. Esto es muy conveniente si sabe con un alto grado de certeza que alguien podría defraudarlo. También es un paso prudente si está en proceso de ser defraudado y desea reducir sus pérdidas de inmediato. Sin embargo, una congelación de seguridad le impide retirar dinero, así como obtener servicios de seguro, por lo que si está a punto de solicitar un seguro, una hipoteca, etc., es posible que desee optar por una alerta de fraude. Como compromiso, considere solicitar un congelamiento de seguridad protegido con PIN en el que pueda otorgar acceso temporal mediante un código especial.
5 cosas que debe saber sobre las alertas de fraude
A continuación, presentamos algunas cosas que la mayoría de la gente no sabe sobre las alertas de fraude.
No importa a qué oficina de crédito se comunique. Experian, Equifax y Transunion están obligados (por ley) a informarse mutuamente sobre las alertas de fraude. Esto significa que solo necesita comunicarse con uno de ellos para que los 3 lo pongan en alerta de fraude. Es útil recordar esto porque el tiempo siempre es esencial cuando su seguridad e identidad se han visto comprometidas.
Una alerta de fraude requiere que terceros tomen medidas adicionales para verificar quién es usted antes de darle crédito. La mala noticia es que esto significa que si ya tiene una línea de crédito abierta que ha sido comprometida, no estará protegido por una alerta de fraude; en su lugar, tendrá que llamar a su banco o prestamista. La buena noticia es que esto significa que los bancos, las aseguradoras y otros trabajarán duro para asegurarse de que no otorguen crédito en su nombre a un delincuente.
Las alertas de fraude extendidas requieren papeleo; los regulares no lo hacen. Si desea solicitar una alerta de fraude regular de 90 días, puede hacerlo en cualquier momento. Si desea una alerta de fraude prolongada, tendrá que demostrar que ha sido víctima de fraude o robo de identidad. Esto significa obtener un informe policial o un informe de robo de identidad de la FTC que verifique lo sucedido es fundamental para las alertas extendidas.
No importa si usa el teléfono o el correo. Las 3 agencias de crédito facilitan la creación, actualización y eliminación de alertas de fraude por teléfono o por correo. No tiene que esperar a que las cartas físicas lleguen a sus oficinas; puede usar el teléfono para verificar su identidad más allá de la sombra de una duda razonable y ponerse en alerta de fraude de esa manera.
Puede delegar la gestión de las alertas de fraude en otra persona. Puede asignar un representante personal para administrar su alerta de fraude en su nombre. Por lo general, esto significa usar un documento designado por el tribunal o otorgar un poder notarial a alguien. Su representante personal puede hacer la mayor parte de lo que pueda: agregar y actualizar alertas de fraude, modificar su información de contacto, etc., así que asegúrese de usar esta función solo con alguien de su confianza.
¿Por qué son necesarias las alertas de fraude?
La gente asume que descubrirán inmediatamente si alguien intenta usar su identidad sin su conocimiento. Después de todo, ¿cómo podría alguien obtener un préstamo, ser contratado o enfrentar un crimen usando su identidad de otra manera? La sola idea puede parecer absurda. Desafortunadamente, la realidad es muy diferente a nuestras expectativas. Para entender por qué, aquí hay un ejemplo de cómo funciona el robo de identidad. Digamos que alguien obtiene su nombre, número de seguro social y dirección. Esto es suficiente para obtener crédito a nombre de alguien en muchos estados, especialmente si el perpetrador tiene una identificación falsa que parece lo suficientemente real como para desalentar las preguntas. Ahora, esto es lo que sucede a continuación. Después de haber obtenido el crédito a nombre de la víctima, el delincuente usa una dirección, una dirección de correo electrónico y un número de teléfono diferentes.
Esto significa que la víctima del fraude de identidad no tiene forma de saber lo que sucedió, ya que todas las comunicaciones ahora van al criminal. Muchas personas solo se dan cuenta de lo que está sucediendo cuando una agencia federal, un banco o una empresa privada los solicita, por ejemplo, que paguen un préstamo vencido o declaren impuestos sobre los ingresos que no han ganado. En este punto, desafortunadamente, casi siempre es demasiado tarde para atrapar al infractor y revertir el daño que ha causado.
Por eso son necesarias las alertas de fraude. Le permiten cerrar por completo la capacidad de un delincuente de obtener nuevo crédito a su nombre mediante la creación de pasos adicionales que dificultan que cualquier otra persona que no sea usted pueda hacerlo. En otras palabras, lo ayudan a protegerse de manera proactiva y proteger su dinero en lugar de reaccionar ante los delitos después de que ocurran. Esto es lo que los hace tan valiosos. Las alertas de fraude son especialmente útiles si prevé estar fuera de su alcance, por ejemplo, si viaja al extranjero o en servicio activo, ya que dificultan que un estafador aproveche su ausencia en su propio beneficio.
Cómo configurar una alerta de fraude
Lo primero es lo primero: no tiene que configurar una alerta de fraude con cada una de las 3 grandes agencias de crédito. Es suficiente que use una llamada telefónica o un sitio web para que una agencia sepa lo que sucedió. Hacerlo es simple. Solo visita Equifax, Experian, o TransUnion y siga las instrucciones en pantalla para ir a la sección de alerta de fraude. Una vez allí, siga las instrucciones para elegir el tipo exacto de alerta de fraude que necesita y actívela. Después de eso, recibirá más instrucciones que le indicarán qué hacer a continuación, cómo puede cancelar una alerta de fraude, etc. El proceso es tan simple como ir a estos sitios web y seguir las instrucciones; nada complicado de qué preocuparse.
Para concluir
Ahora sabe cómo configurar alertas de fraude y complementarlas mediante los servicios de verificación de identidad. ¿Qué vas a hacer con lo que aprendiste en este artículo? ¡Deje una nota a continuación y háganoslo saber ahora!