Este artículo explicará cómo obtener un informe crediticio gratuito de una de las 3 grandes agencias de crédito. También explicaremos las limitaciones de estos informes gratuitos, tanto cualitativos como cuantitativos, y explicaremos por qué son necesarios los informes crediticios, además de lo que puede aprender de ellos.
Hay muchas razones para querer revisar su informe crediticio. En primer lugar, es una buena forma de saber si ha sido víctima de un fraude de identidad. Si alguien más ha estado usando su identidad para obtener crédito ilegalmente, un informe crediticio se lo informará. Además de esto, un informe de crédito revela mucha información que puede ser útil e interesante por otras razones. Por ejemplo, puede mostrarle quién más ha recibido sus informes de crédito, por ejemplo, su banco o un empleador. En esta publicación, le contaremos todo sobre eso y más, pero primero, explicaremos lo que realmente incluye un informe de crédito.
Tabla de contenido
¿Qué es un informe de crédito?
Una agencia de crédito es una empresa que recopila, administra y compila información sobre los prestamistas y los créditos que otorgan a consumidores y organizaciones. En los Estados Unidos, las tres oficinas principales son Equifax, Experian y TransUnion. El trabajo que realizan las empresas es estandarizado y similar. En última instancia, todo se reduce a entregar informes crediticios a los consumidores y las partes interesadas (como empleadores actuales y potenciales).
Ahora, los informes de crédito comienzan con información básica y sencilla como direcciones actuales y pasadas, historiales de empleo y (a veces) números de seguro social. Resumen si alguien tiene un historial crediticio sólido o no, y cubren puntajes crediticios, consultas crediticias y acciones negativas como embargos, embargos y embargos salariales. Algunos puntos de datos negativos, como las bancarrotas, permanecen en el informe hasta una década, pero la acción negativa promedio no se adhiere a un individuo por más de 7 años.
Aquí hay una lista más completa de lo que hay dentro de un informe crediticio promedio:
Detalles personales. Estos incluyen nombres, direcciones, SSN, números actuales y pasados.
Detalles de crédito. Estos incluyen saldos de cuenta corriente, historiales de pago, créditos sacados y sus montos, detalles de crédito (incluido el tipo), nombres de acreedores, etc.
Información pública. Esto puede incluir embargos, embargos, ejecuciones hipotecarias, quiebras y cualquier otra cosa que afecte su puntaje crediticio.
¿Quién puede ver su informe crediticio?
Un informe de crédito tiene cuatro secciones principales a las que se puede acceder a través de varios medios. El primero se refiere a tu identidad. La segunda sección también es la más grande y se trata de tu historia reciente. Incluye sus líneas de crédito abiertas, también llamadas líneas comerciales, y es de interés para los bancos que lo consideren para crédito, aseguradoras, propietarios, aseguradoras, acreedores y terceros. Todas estas entidades están obligadas legalmente a acceder a su informe crediticio en circunstancias específicas. Lo único que necesitan es su permiso, que a menudo puede venir en forma de una casilla marcada.
En otras palabras, siempre que alguien pueda perder o ganar al prestarle dinero o tener un interés financiero en su solvencia, es probable que vea que su informe crediticio ha cumplido algunas condiciones.
Ahora volvamos a los informes crediticios. La tercera sección se refiere a los registros públicos. Aunque la mayoría de las personas no pueden acceder a su informe crediticio, esencialmente pueden compilar una tercera sección propia a voluntad. Ver este tipo de información no es muy difícil. Por último, pero no menos importante, hay una cuarta sección que enumera todas sus consultas de informes. Al igual que con lo anterior, esta información está disponible para cualquier persona que tenga interés en que usted sea un prestatario y / o fuente de ingresos de calidad. Fuera de las personas y organizaciones que se ajustan a esa descripción, nadie puede acceder libremente a su informe crediticio.
¿Cuándo puede obtener un informe crediticio gratuito?
Hay dos situaciones en las que es estándar obtener un informe crediticio gratuito. Primero, cada residente de EE. UU. Tiene derecho a obtener un informe crediticio gratuito al año. No importa a través de qué oficina de crédito haga esto; los tres tienen la obligación legal de servir a los consumidores de esta manera bajo el Ley de informes crediticios justos. Lo bueno es que puede usar esto para obtener varios informes de crédito utilizando diferentes agencias. De esta manera, puede mantenerse al día con su calificación crediticia e historial cada pocos meses, lo cual no es genial, pero no está nada mal en cualquier medida.
Fuera de los informes anuales a los que todos los estadounidenses tienen derecho, puede obtener un informe gratuito en varias otras situaciones. Primero, puede obtener un informe gratuito si alguien ha tomado medidas negativas en su contra. Esto incluye acciones “pasivas” como negarle crédito, negarle empleo, cualquier fallo judicial en su contra y llamadas de cobradores de deudas. Si el crédito lo ha afectado negativamente de cualquier manera, tiene 60 días para solicitar un informe gratuito.
Además, si está desempleado y está a punto de buscar trabajo, es víctima de robo de identidad o recibe asistencia social, también tiene derecho a un informe gratuito en el momento que elija, sin condiciones.
¿Qué información debo proporcionar para obtener un informe gratuito?
No necesita mucho para obtener un informe de crédito gratuito y preciso. De hecho, bastará con su nombre y fecha de nacimiento si está utilizando uno de los servicios en línea que recomendamos en esta página. Si está utilizando una agencia, es posible que también deba proporcionar su SSN y cualquier dirección reciente (si se mudó en los últimos 24 meses). Una oficina puede pedirle información adicional basada en su historial y eventos recientes, pero en general, es así de simple. Una vez que proporcione los detalles necesarios, obtendrá información sobre su solvencia crediticia en minutos (si está en línea) o dentro de 2 semanas (si está enviando un correo a una oficina).
Una cosa a tener en cuenta aquí
No es absolutamente legal obtener el informe de otra persona sin su aprobación. Es posible que conozca el nombre, la dirección y el SSN de alguien, pero nada de esto le permite verificar su historial crediticio a través de una agencia. Si desea conocer el historial crediticio de alguien de manera informal, no como empleador, propietario, etc., puede hacerlo utilizando un servicio de verificación de antecedentes. Solo asegúrese de verificar sus leyes estatales, así como las leyes federales. Si abusa de la capacidad de obtener un informe gratuito sobre el puntaje crediticio de otra persona, puede enfrentar sanciones, multas e incluso cargos penales.
Para concluir
Ahora ya sabe cómo utilizar las 3 grandes agencias de crédito para obtener informes crediticios. Háganos saber en los comentarios a continuación si tiene alguna pregunta, comentario o información para compartir.