La banca abierta se refiere a la práctica de brindar acceso a los datos financieros de los clientes del banco a proveedores de servicios financieros externos con la ayuda de API.
Tradicionalmente, solo usted y el banco podían acceder a los datos financieros, pero con la banca abierta, los servicios de terceros también pueden usar algunos de esos datos financieros e implementar nuevas funciones en sus aplicaciones para mejorar la experiencia del usuario.
Tabla de contenido
¿Cómo funciona la banca abierta?
La banca abierta funciona exponiendo de forma segura los datos financieros de un cliente a un servicio de terceros, como una aplicación de pago o una herramienta de análisis financiero.
Fuente: unnax.com
Con la ayuda de la banca abierta, puede realizar pagos, recibir recompensas y analizar sus transacciones utilizando aplicaciones de terceros.
Hay algunas variaciones en la banca abierta en todo el mundo. En algunas partes del mundo, está regulado; en otros, es impulsado por la industria.
El mejor ejemplo de banca abierta es el servicio UPI (Interfaz de pagos unificados) en India. Permite a los usuarios administrar múltiples cuentas bancarias en una sola aplicación móvil y también realizar transacciones instantáneas en tiempo real.
¿Qué es una API de banca abierta?
Una API de banca abierta es un canal seguro a través del cual los bancos y otras instituciones financieras pueden compartir datos de clientes con proveedores de servicios externos. Es una puerta de enlace para la transferencia fluida de datos sin comprometer la seguridad.
Beneficios de la API de Banca Abierta
No hay un único beneficiario de las API de banca abierta. Beneficia colectivamente a clientes, bancos, instituciones financieras y empresas.
Estos son algunos de los beneficios de las API de banca abierta:
- Personalización: es útil para las empresas porque pueden convertir los datos sobre los clientes en una experiencia personalizada.
- Experiencia del cliente: los consumidores se benefician de esto debido a la innovación y la competencia para crear mejores servicios.
- Tasa de conversión más alta: la personalización y la excelente experiencia del cliente conducen a tasas de conversión comerciales más altas.
- Finanzas personales: los usuarios pueden tomar decisiones informadas y gastar de manera inteligente utilizando varias herramientas financieras proporcionadas por servicios de terceros.
- Costo de servicio reducido: los clientes se benefician de esto debido a la competencia en el mercado.
- Seguridad: los datos se transfieren de forma segura entre un proveedor de servicios financieros y el titular de los datos mediante API sólidas.
Dicho esto, echemos un vistazo a algunas API de banca abierta y veamos qué tienen para ofrecer.
Proyecto de banco abierto
El proyecto de banco abierto es una colección de API de código abierto utilizadas por más de 11,000 desarrolladores y empresas de tecnología financiera. Se creó teniendo en cuenta a los desarrolladores de fintech y brinda acceso a varias herramientas para mejorar la productividad de los desarrolladores.
Algunas de las API proporcionadas bajo el proyecto de banca abierta incluyen:
- Cuentas: puede acceder a la lista de cuentas y su saldo.
- Transacciones: el historial de transacciones está disponible para usted a través de esta API.
- Pagos: puede iniciar pagos a través de él.
- KYC: realice KYC (Conozca a su cliente) utilizando esta API.
Admite estándares y marcos regionales de banca abierta como UK Open Banking y Berlin Group.
básico
Basiq es una plataforma que permite acceder a los datos financieros de los usuarios a través de una única API. Lo hace de una manera compatible con CDR (Derechos de datos del consumidor). CDR es un sistema operado por ACCC (Comisión Australiana de Competencia y Consumidores) para que los consumidores accedan y compartan de forma segura los datos que las empresas poseen sobre ellos.
Basiq solo está disponible en Australia y Nueva Zelanda y es compatible con 146 instituciones financieras. Estas son algunas de las características de la API de Basiq:
- Conectividad segura a los datos: el cumplimiento de CDR hace que la API sea segura y esté basada en el consentimiento.
- Tablero en tiempo real: recupere transacciones bancarias y saldos de cuentas a pedido.
- Perspectivas financieras: analice gastos, activos y pasivos.
Proporciona datos relacionados con cuentas, transacciones, gastos, ingresos, activos, pasivos, hipotecas y la identidad de un usuario.
Finicidad
Finicity es una plataforma bancaria abierta de Mastercard. Sus API de banca abierta ponen al cliente a cargo de sus datos para mayor seguridad. Es compatible con más de 10,000 instituciones financieras en los EE. UU.
La API finicity admite la gestión de:
- cuentas
- Activos
- Estados de cuenta bancarios
- Pagos
- Portafolios
- Informes
- Actas
- Analítica y atributos
- Instituciones
Además de eso, también puede administrar préstamos estudiantiles. Según Mastercard, «la plataforma de banca abierta de Finicity moderniza el ecosistema de préstamos estudiantiles con acceso continuo a datos de préstamos estudiantiles completos, normalizados y de alta calidad en tiempo real».
La integración de la IA y el aprendizaje profundo para brindar información sofisticada es la característica clave de la plataforma de banca abierta de finicity.
Apigeo
Apigee es una plataforma de gestión y desarrollo de API. Sus componentes consisten en el tiempo de ejecución de Apigee, los servicios de GCP y los servicios de backend. Todos estos componentes brindan una solución decente para la administración, creación, seguridad y operación de API.
Google adquirió Apigee en 2016.
Apigee también proporciona una solución para la banca abierta con su API de banca abierta. Cumple con estándares como Open Banking (Reino Unido), CDR (Australia), PSD2 (UE) y Sistema Financeiro Aberto (Brasil).
Tartán
Plaid es una herramienta fintech que permite a las empresas acceder de forma segura a los datos financieros de los clientes a través de API y, a su vez, obtiene una tarifa de las empresas que la utilizan.
Actúa como un middleware entre empresas y bancos. Venmo, Chime, Dave y otras aplicaciones de usuario final utilizan Plaid para brindar servicios financieros a sus usuarios.
Actualmente se conecta con más de 11,000 instituciones financieras en los EE. UU., Canadá y Europa. Así es como funciona:
Puede usar Plaid para las siguientes funciones que ofrece:
- Pagos al consumidor
- Incorporación bancaria
- Gestión de préstamos
- Pago de facturas para empresas
- Gestión de Finanzas Personales
Plaid es gratuito para fines de desarrollo, pero también ofrece un plan de precios de pago por uso, así como un plan de precios personalizado.
Tink
Tink es una plataforma de banca abierta con sede en Europa que brinda acceso a los datos financieros de los consumidores a empresas, bancos y nuevas empresas de tecnología financiera. Les permite crear servicios financieros mejores y más innovadores para atraer a los consumidores.
Tink se fundó en 2012 y luego fue adquirida por Visa en 2022.
Los bancos pueden obtener los siguientes beneficios al usar Tink:
- Atraer nuevos clientes
- Aumentar el compromiso
- Préstamo de dinero mejorado
Además de la banca, Tink tiene otros casos de uso en industrias como préstamos y pagos. Tink proporciona solo una API, que es suficiente para administrar cuentas bancarias en aplicaciones de usuarios finales. También es compatible con PSD2.
Es compatible con más de 3400 bancos e instituciones financieras y tiene alrededor de 10 000 desarrolladores que utilizan la API.
Tink ofrece una demostración de su SDK frontal que puede usar para probar varios servicios.
Truelayer
Truelayer es una plataforma de API para desarrolladores que brinda servicios bancarios abiertos a fintech. Agrega las API de varios bancos y las combina en una sola API para que las utilicen las empresas.
La API de Truelayer se divide en múltiples productos:
- API de pagos
- API de datos
- API de conexiones
- Registro+API
- API de verificación
Se distribuye por el Reino Unido, Europa y Australia y representa el 50 % del tráfico bancario abierto en el Reino Unido, España e Irlanda.
Ultimas palabras
Las API de banca abierta utilizan un enfoque moderno para representar datos al consumidor en lugar de la banca tradicional. Permite que varias empresas innoven y compitan entre sí, lo que eventualmente conduce a mejores productos y servicios.
La seguridad y el cumplimiento regional son las cosas clave que debe tener en cuenta al elegir una API de banca abierta. También depende del caso de uso de su aplicación.
A continuación, consulte las mejores API para que los comerciantes las integren en productos financieros.