El software de presupuesto personal lo ayuda a planificar sus gastos, inculcar un hábito de ahorro, realizar un seguimiento de sus inversiones, deudas y permitirle alcanzar sus objetivos financieros.
Tabla de contenido
¿Qué son los presupuestos personales y el software de presupuestos personales?
El presupuesto se refiere a la creación de un plan sobre cómo gastará su dinero. Simplemente significa cómo equilibra sus ingresos y gastos. Si tus gastos no están equilibrados y gastas más de lo que ganas, tienes un problema. Muchas personas no se dan cuenta de eso y gastan más. Ahorran menos de lo que ganan y se endeudan cada vez más cada año.
El software y las aplicaciones de presupuesto personal pueden ayudarlo a dominar los conceptos básicos, ser más eficiente en la administración de sus finanzas y ayudarlo a encontrar formas de alcanzar sus metas financieras para el futuro.
¿Por qué necesita un presupuesto personal y por qué usar un software de presupuesto personal?
Incluso si no tiene una meta específica, como pagar deudas o ahorrar dinero, tener un presupuesto personal puede ayudarlo a tener una mayor salud financiera. Puede evitar gastos excesivos y planificar gastos futuros al realizar un seguimiento de su dinero. Te permite visualizar cuánto estás gastando y en qué estás gastando.
La mejor aplicación de finanzas personales se basa en su situación financiera. El software para la elaboración de presupuestos personales lo ayuda a aprender acerca de la elaboración de presupuestos y el seguimiento de los gastos, y lo ayuda a administrar su cartera de inversiones.
¿Cuánto cuesta un software de presupuesto?
Algunas aplicaciones de presupuesto son gratuitas, mientras que otras cuestan una tarifa anual o mensual. El costo promedio de estas aplicaciones es de $5 a $12 por mes. Las versiones pagas del software generalmente ofrecen funciones de mayor calidad y una mejor asistencia a los clientes que las alternativas gratuitas.
Nuestra lista de principales aplicaciones de finanzas personales incluye las mejores opciones pagas y gratuitas para cumplir con una amplia gama de objetivos financieros. Compruébelo y asegúrese de que sus finanzas estén organizadas en cuestión de minutos.
Capital Personal
Personal Capital es una de las mejores opciones para los inversionistas, ya que ofrece un sólido programa de presupuesto y planes de ahorro y jubilación. Le ayuda a realizar un seguimiento de las inversiones que realiza. Personal Capital le permite realizar un seguimiento del valor de sus activos, realizar un seguimiento de su flujo de efectivo e incluso obtener un informe de inversión para que pueda realizar un seguimiento de sus finanzas en un solo lugar.
Características
- De uso gratuito.
- Un panel financiero completo puede ayudarlo a monitorear cada aspecto de sus finanzas.
- Funciones de planificación de inversiones y jubilación para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.
Personal Capital integra el software de elaboración de presupuestos junto con otras herramientas financieras en la misma herramienta financiera. Puede realizar un seguimiento de sus gastos y controlar el rendimiento de sus inversiones en tiempo real, así como establecer objetivos de jubilación y controlar su patrimonio neto. Además, puede acceder a funciones exclusivas, como un control de inversiones que analiza su asignación de activos según su edad y circunstancias.
La función para verificar sus inversiones solo está disponible en la versión de escritorio. Sin embargo, las aplicaciones de iOS y Android ofrecen numerosas funciones que incluyen herramientas interactivas para realizar un seguimiento de su flujo de efectivo e inversiones. Los asesores financieros pueden hablar con usted acerca de sus opciones, pero debe estar preparado para que le vendan los servicios de gestión patrimonial de Personal Capital si utiliza esta función.
Necesitas un Presupuesto (YNAB)
Necesitas un Presupuesto (YNAB) proporciona la combinación más flexible de características a precios excelentes. Le ayuda a crear un presupuesto innovador y con visión de futuro para sus gastos. Además, también ofrece herramientas de informes y seguimiento de objetivos para ayudarlo a monitorear su mejora.
Características:
- Puede conectar sus cuentas a sus cuentas bancarias o registrar transacciones manualmente.
- La información en tiempo real está disponible a través de cualquier dispositivo.
- YNAB te ayudará a hacer un presupuesto en lugar de simplemente automatizar el proceso.
YNAB es uno de los software más efectivos para administrar su presupuesto y hacerse cargo de sus finanzas. Te ofrece las herramientas necesarias para realizar un presupuesto eficiente y confiable.
La aplicación se basa en sus cuatro principios, que incluyen permitir que cada dólar funcione. La aplicación lo ayudará a navegar todos los pasos para asignar cada dólar para garantizar que lo gaste de manera inteligente.
Los informes flexibles del programa y el seguimiento de objetivos con gráficos y cuadros útiles lo ayudan a ajustarse a su presupuesto. YNAB también ofrece una educación integral que incluye más de 100 clases en línea y brinda actualizaciones en tiempo real para que siempre sepa dónde se está moviendo su dinero y pueda hacer cambios en cualquier momento.
Guardia de bolsillo
Guardia de bolsillo es una de las mejores opciones para los estudiantes universitarios ya que les permite a los estudiantes ocupados ver de un solo vistazo la cantidad de dinero que pueden gastar. Las funciones de seguimiento de objetivos del programa y un gráfico circular simple pueden ayudar a los principiantes a saber si están siguiendo su presupuesto. La mayoría de sus funciones son completamente gratuitas e ideales para aquellos que tienen un presupuesto ajustado.
Características
- La mayoría de las funciones son de uso gratuito.
- La función PocketGuard In My Pocket le mostrará instantáneamente el efectivo que puede gastar.
- Los algoritmos inteligentes señalan las áreas en las que podría ahorrar.
Para los estudiantes universitarios que aún no están familiarizados con la administración de su dinero, la sencilla interfaz de usuario de PocketGuard y los gráficos circulares fáciles de leer facilitan comenzar a presupuestar y controlar los gastos. La función PocketGuard In My Pocket también minimiza la posibilidad de sobregiros en la cuenta al controlar los fondos disponibles para gastar en todo momento.
Aunque la versión gratuita no ofrece las mismas opciones que la versión paga, los estudiantes universitarios probablemente descubrirán que el programa es lo suficientemente sólido como para evitar comprometerse con una tarifa mensual. Además, los algoritmos que lo ayudan a detectar y eliminar suscripciones no deseadas podrían ayudar a los estudiantes universitarios a identificar oportunidades para poner más dinero en sus bolsillos.
menta
menta es la opción más adecuada para las personas que son nuevas en las aplicaciones de presupuesto. Combina todas sus cuentas en un solo lugar, le permite realizar un seguimiento de su patrimonio neto y ofrece complementos como accesibilidad a la calificación de su crédito. Mint simplifica la elaboración de presupuestos al permitirle conectar sus cuentas y luego mostrarle cómo le va a sus gastos con el promedio nacional. Estas herramientas pueden ayudarlo a determinar si está en el camino correcto cuando recién comienza a presupuestar.
Características
- El software es de uso gratuito.
- El panel financiero de Mint monitorea su valor neto y muestra todas sus cuentas en un solo lugar.
- Las transacciones se clasifican automáticamente.
Mint lo ayuda a crear su primer presupuesto al brindarle una lista completa de categorías y luego mostrar una comparación entre su presupuesto y el promedio nacional. También puede conectar sus cuentas con instituciones financieras. Las transacciones se clasifican automáticamente para que pueda determinar si está en línea con sus gastos.
Mint es gratuito y le permite realizar un seguimiento de su valor neto y monitorear su progreso hacia los objetivos. Hay varias opciones preestablecidas, y aunque puede elegir un objetivo de ahorro personal, no parece haber una opción para establecer el pago de la hipoteca como uno de sus objetivos.
Simplifi
Simplifi es uno de los programas de finanzas personales más populares disponibles en línea. Puede manejar diferentes elementos de la vida financiera, desde el presupuesto hasta el seguimiento de la deuda junto con los objetivos de ahorro e incluso la orientación de inversión. El programa admite la exportación de Excel, lo que le permite modificar y realizar cálculos adicionales con sus datos.
Una de las funciones más sofisticadas es el pago de facturas, que le permite pagar sus facturas directamente en el software. También se puede usar para monitorear el valor de sus activos para que pueda calcular su patrimonio neto con precisión. El programa es lo suficientemente poderoso como para manejar sus gastos comerciales y personales e incluso puede manejar tareas de administración de propiedades como pagos de alquiler del inquilino. El costo del software es de $35.99 y es compatible con Windows, macOS, iOS y Android.
Caña del timón
Tiller le permite ver toda su información financiera en un solo lugar al actualizar automáticamente su tarjeta de crédito, préstamo, inversión y otra información de la cuenta en una hoja de cálculo personalizada de Google o una plantilla de Excel. Tiller te permite elegir entre plantillas que organizarán la información por ti, o puedes personalizar tu hoja de cálculo para que se ajuste a tus necesidades específicas.
También envía correos electrónicos diarios que incluyen los saldos y transacciones más actuales. El costo es de $79 por año calendario, que es $6.58 por mes. Pero puede aprovechar el período de prueba de 30 días para determinar si es la opción adecuada para usted.
Tablero de dinero
Tablero de dinero La aplicación de presupuesto personal es una herramienta altamente efectiva para administrar su dinero. Conecte sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias para ver todos sus ahorros, retiros y gastos en un solo lugar con un solo inicio de sesión.
Money Dashboard puede realizar un seguimiento de sus gastos y proporcionarle un gráfico circular general que destaca sus gastos en tarjetas de crédito, consumibles, transporte y otros elementos similares. También proporciona una descripción general de su saldo que muestra la cantidad exacta de fondos disponibles en cada cuenta, y luego puede compararlo con el saldo del mes anterior para evaluar qué tan bien ha administrado sus finanzas. Es una gran manera de motivarse.
También es muy seguro. Money Dashboard bloquea su inicio de sesión con el mismo grado de seguridad que el de su banco. Y es de solo lectura, por lo que su dinero está seguro. Hay aplicaciones en Android e iOS y, increíblemente, ambas se pueden descargar gratis.
baile de dinero
baile de dinero está diseñado para atender a los usuarios de Mac (pero también está disponible para Windows o Linux). Es una aplicación de gestión financiera personal con una interfaz de ventana única muy fácil de usar. Cuando lo instale, verá una vista en vivo de su presupuesto, gastos futuros y mucho más. Haga clic en un elemento en la barra lateral izquierda y la página principal cambiará para reflejar el cambio.
Una de las características más útiles de Moneydance es su libro de cuentas. Si eres una persona anticuada que usaba un talonario de cheques, esto funciona de manera similar. También puede usar una aplicación de iOS que le permite registrar transacciones mientras está en movimiento, que luego se sincroniza con el software que tiene en su escritorio.
Desafortunadamente para los clientes del Reino Unido, Moneydance no es compatible con el protocolo para conectarse a los bancos del Reino Unido, lo que significa que tendrá que cargar sus transacciones manualmente para asegurarse de que está al tanto de todo y luego cambiar a la aplicación de su banco para transferir dinero. Los usuarios estadounidenses lo tienen todo protegido.
El programa se ofrece por hogar y no por computadora, lo que significa que tiene licencia para ejecutar el programa en varias computadoras en el hogar. Si bien no hay una prueba gratuita disponible, se proporciona una garantía de devolución de 90 días.
Miel dinero
Miel dinero es una forma segura y segura de controlar las finanzas al tiempo que ofrece conciencia sobre los hábitos. La herramienta incluye automáticamente los detalles de la transacción, categoriza los gráficos e informes e ingresa rápidamente la descripción o el monto. Es más fácil tener transacciones no planificadas en la herramienta y planificar las transacciones regulares con los montos.
Los usuarios pueden planificar su flujo de efectivo los gastos en función de los ingresos futuros en el calendario. También estimula el flujo de caja basado en el historial, dando pronósticos de flujo para invertir y planificar los pagos fácilmente. Los gastos se dividen por categorías, comparan el período de gastos, rastrean el valor neto y predicen saldos de cuenta futuros.
Los beneficios de usar HoneyMoney incluyen:
- Seguimiento de la tasa de ahorro
- Seguimiento de los gastos de análisis de anuncios
- Entender el progreso de las metas financieras
- Utiliza 172 monedas que lo hacen flexible para todos
¿Cuáles son las características que debo buscar en Budgeting Software?
Si está buscando un software de presupuesto, las características más importantes a considerar incluyen:
Cuenta: al vincular sus fondos, el software implica que no tiene que cargar sus transacciones para realizar un seguimiento de sus gastos y determinar si está cumpliendo con su presupuesto. Sin embargo, necesitará su información financiera para que el programa pueda leer sus transacciones bancarias y de crédito y luego agregar las transacciones.
Categorías de gasto: el software de presupuesto podría categorizar automáticamente sus transacciones, o se le podría solicitar que lo haga manualmente. La mayor parte del software tiene categorías predefinidas; sin embargo, también tendrá la opción de definir el suyo propio.
Informes: debe generar gráficos y cuadros que muestren los patrones de sus gastos.
Otras fuentes financieras: algunos programas brindan un seguimiento gratuito de puntaje de crédito, seguimiento de inversiones, búsqueda de valor neto y muchos más.
Palabras finales 💰
En contraste con el software de contabilidad tradicional, que se enfoca en rastrear lo que ha puesto en su cuenta o lo que debe, el software para presupuestos personales es más progresista. Le permite asignar su dinero antes de gastarlo. Úselo sabiamente para alcanzar sus metas financieras.