El Internet de las cosas (IoT) permite a las personas de varios sectores, incluidos fintech y banca, vivir y trabajar de manera más inteligente.
IoT se ha vuelto esencial para las organizaciones. Recopila información de sistemas y dispositivos y arroja luz sobre varios aspectos cruciales, como el rendimiento de la máquina, la gestión de la cadena de suministro, los datos del cliente, etc.
Esta tecnología moderna ayuda a mejorar la prestación de servicios, acelerar las operaciones, mejorar la experiencia del cliente y más.
Por lo tanto, IoT se ha seguido adoptando en todas partes durante los últimos años.
De acuerdo con el reportese prevé que el mercado global de servicios bancarios y financieros (BFSI) para IoT crezca de US$ 249,4 millones en 2018 a US$ 2030 millones en 2023.
Comprendamos cómo se desarrolla IoT en el mercado BFSI.
Tabla de contenido
¿Qué es IoT?
Internet de las cosas (IoT) es una tecnología moderna que describe objetos físicos o cosas con software, sensores y otras tecnologías para intercambiar y conectar datos con varios dispositivos a través de Internet.
Ejemplo: rastreadores de actividad física, cerraduras inteligentes, termostatos, electrodomésticos como bombillas y muchos más.
Imagina un reloj que pueda rastrear tu movimiento como la distancia recorrida, los pasos, los latidos del corazón, etc. Bueno, ya no es solo imaginación; ya está disponible y es muy adecuado para la población máxima en todo el mundo.
Hay alrededor de siete mil millones de dispositivos conectados en el mundo de hoy, y los expertos suponen que este número aumentará en el futuro.
Con IoT, puede compartir datos entre objetos físicos y aprovechar análisis, big data, nube y más con una inversión mínima e intervención humana. Tecnologías como la conectividad, los sensores de bajo consumo, la IA, el aprendizaje automático y más hacen posible el IoT.
Las industrias usan IoT para la fabricación inteligente, las cadenas de suministro digitales inteligentes, la logística conectada, las ciudades inteligentes, las redes eléctricas inteligentes, los activos conectados y más. En la actualidad, su uso es IoT generalizado en todo el mercado global, incluso en el sector bancario y fintech para ciberseguridad y otras soluciones.
¿Cómo funciona IoT?
Supongamos que se está moviendo en un automóvil y recibe una notificación sobre su indicador de gasolina baja en su teléfono móvil. ¿Qué tal un sistema que pueda avisarte sobre gasolineras cercanas?
Esto es posible con IoT.
¿Pero cómo?
Para comprender mejor el principio de funcionamiento de IoT, debe conocer los componentes de IoT que desempeñan un papel importante. Todo el ecosistema de IoT consta de cuatro componentes diferentes:
1. Sensores/Dispositivos: Los dispositivos o sensores recopilan datos del entorno, como una lectura de temperatura, lugares cercanos, transmisión de video, etc. Un sensor siente los cambios en el entorno y los nota. Por lo tanto, los sensores o dispositivos son extremadamente útiles en las aplicaciones.
Hay muchas aplicaciones a tu alrededor.
Ejemplo: Los sensores del teléfono, como el GPS, pueden rastrear su ubicación y guiarlo hasta el destino. Además, las cámaras detectan su movimiento para capturar imágenes.
2. Conectividad: después de recibir datos de sensores o dispositivos, los servidores en la nube los procesan con la ayuda de plataformas. Por lo tanto, la conectividad se refiere a la conexión entre todos los dispositivos IoT en un ecosistema IoT determinado, como sensores, puertas de enlace, aplicaciones de usuario, plataformas y enrutadores.
Puede controlar el sistema IoT completo para que pueda elegir la ruta de conectividad perfecta. Las redes celulares, como 5G o LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee, etc., ofrecen conectividad para comunicarse con una gran cantidad de datos.
3. Procesamiento de datos: una vez que se completa la mitad de la parte, se realizan algunas funciones en los datos para procesar los datos a fin de enviar los resultados necesarios. El procesamiento de datos es un paso crucial en la tecnología IoT para conocer la naturaleza de los datos. El análisis de datos se realiza rápidamente para ofrecer mejores resultados.
4. Interfaz de usuario: una vez que analiza la naturaleza de los datos, los muestra en una pantalla para que los usuarios finales puedan verificar fácilmente los datos. Cada dispositivo IoT tiene su propia personalidad o interfaz que depende del propósito o la tarea.
En varias industrias, juega un papel vital y funciona de forma silenciosa y segura. Tomemos como ejemplo la industria de fintech o la banca.
- IoT simplifica el proceso de cobro de deudas a través de la actividad de la cadena de suministro con la ayuda de redes y sensores.
- Obtendrá sistemas de seguridad mejorados para mejorar la detección de fraudes.
- IoT puede detectar cada conexión y optimizarla en consecuencia para mejorar la experiencia del cliente.
Aplicaciones de IoT
IoT tiene varias aplicaciones en el mundo moderno, desde la industria de la salud hasta la industria bancaria o financiera. Veamos algunas de las aplicaciones:
Banca y Fintech
IoT le ha dado mucho a la industria fintech en lo que respecta al procesamiento y la seguridad de los pagos. Aquí, IoT funciona como una herramienta de ciberseguridad o un sistema de punto de venta móvil para cifrar de forma segura la información de pago.
La banca minorista ha estado utilizando la cultura IoT durante décadas. El cajero automático (ATM) es uno de los principales dispositivos de IoT. Esto permite transacciones en tiempo real y muestra el saldo de su cuenta en la pantalla sin comunicarse con ningún ser humano.
Fintech combina IA con IoT industrial para probar a los bancos si son capaces de brindar una mejor atención al cliente. Hoy en día, las empresas fintech asisten a los clientes de manera oportuna en tiempo real utilizando sistemas IoT. Ya que esperar en una cola es un problema importante en cualquier banco. Con IoT, los bancos pueden ejecutar opciones de emisión de boletos electrónicamente para que su cliente hable con el representante adecuado.
- Los pagos y transacciones inalámbricos son muy utilizados en este mundo moderno.
- Los dispositivos portátiles reemplazan las tarjetas de crédito tradicionales y los teléfonos inteligentes para realizar pagos.
- La automatización es otro procedimiento que utiliza una industria bancaria o fintech para mejorar el rendimiento.
CPG, tecnología automotriz, atención médica
IoT tiene aplicaciones interminables en todos los sectores, desde la tecnología automotriz hasta la atención médica. La industria de la salud aprovecha los sensores para monitorear las condiciones de los pacientes en tiempo real y fuera del hospital. En otras palabras, IoT ayuda al sector de la salud a mejorar la atención de los necesitados incluso en el momento del riesgo.
Además, los hospitales también están utilizando camas inteligentes equipadas con sensores para recopilar datos sobre signos vitales, oxímetros, temperatura corporal, presión arterial y más. IoT también es útil en la gestión del tráfico en las ciudades utilizando el concepto de ciudades inteligentes.
IoT funciona como estantes inteligentes en las empresas de CPG. Ahorra mucho tiempo y dinero al notificar las existencias disponibles en la sala. También ayuda a referir el producto correcto al consumidor correcto en tiempo real. Las empresas de CPG utilizan la tecnología IoT en su industria para beneficiar tanto a las empresas como a los consumidores.
En la industria automotriz, IoT tiene un papel importante. Lo que sea que veas en un auto desde afuera pero adentro, está lleno de automatización. Recibe varias notificaciones como baja presión, cambio de marcha después de cierta velocidad, llamadas y más cuando conduce.
Los automóviles se integran con los sistemas IoT para reducir el error humano y hacer que la experiencia de conducción sea mejor y más fluida. La solución de gestión de flotas hoy en día juega un papel vital en las líneas de vida de los consumidores. Desde el mantenimiento hasta la logística, los dispositivos IoT permiten que el conductor se desempeñe bien. La principal ventaja de usar IoT es cumplir con las normas ambientales y de seguridad.
Ejemplos de la vida real de IoT en la banca y Fintech
Wearables – Monedero de cosas
Desde relojes, rastreadores de actividad física y pulseras hasta ropa y joyas inteligentes, existe una amplia gama de dispositivos portátiles en todo el mundo que incluyen pago. En términos simples, cuando se trata de pagar de una vez, solo necesita tocar su tarjeta que está guardada en su dispositivo portátil para pagar.
La tecnología avanzada permite que sus dispositivos portátiles realicen pagos más rápidos durante el pago para evitar que tenga que esperar una eternidad en la cola. El mundo de hoy define sus vidas con el paso más imaginativo que dan. Desde la atención médica hasta el pago y muchas de esas cosas ahora son posibles.
Contratos de pago inteligente
Un contrato de pago inteligente es nuevamente una forma inteligente utilizada por muchos vendedores o empresas. Esto es básicamente un contrato autoejecutable escrito en las líneas de código. Aquí, los acuerdos y los códigos se almacenan en una red blockchain descentralizada. El código gestiona la ejecución y la transacción, que son irreversibles y rastreables.
Los contratos de pago inteligente permiten acuerdos y transacciones reales entre partes anónimas sin necesidad de un sistema legal, un mecanismo de cumplimiento externo y una autoridad central. El objetivo principal es generar confianza entre los firmantes para evitar falsificaciones, alteraciones y malentendidos.
Sistemas de seguridad
Mantener sus estándares seguros es el lema principal y, por lo tanto, los sistemas de seguridad entraron en escena.
Otro dispositivo IoT de uso frecuente son los sistemas de seguridad. Los sistemas de seguridad funcionan con el mismo principio en todas partes, ya sea un dispositivo o una aplicación. Cuando un sistema funciona con dispositivos y componentes que interfuncionan para proteger algo, se denomina sistema de seguridad.
Las cámaras de seguridad y los sensores de movimiento son los principales dispositivos de seguridad que se utilizan generalmente en muchos hogares y empresas. Y los sensores y sirenas de rotura de cristal se utilizan especialmente en los sectores bancario y fintech, así como en sectores afines.
Las industrias bancarias y fintech utilizan un sistema de seguridad para mantener una estrategia de seguridad eficaz y eficiente.
Beneficios de IoT en Banca y Fintech
Análisis de los datos
El análisis de datos es esencial, ya que puede ayudar a las personas a obtener información valiosa para mejorar varios aspectos de una empresa u organización.
IoT puede ayudar a los bancos y las instituciones financieras a recopilar datos en tiempo real y analizarlos. Pueden analizar el uso de quioscos de cajeros automáticos en tiempo real por parte de clientes de diferentes ciudades y suburbios. Según las estadísticas de uso, puede ayudar a las organizaciones a decidir si reducen o aumentan la cantidad de quioscos en esas áreas.
Además, IoT puede ayudar a los bancos y las instituciones financieras a introducir servicios a pedido, como la instalación de quioscos de cajeros automáticos cerca de los usuarios para mejorar la accesibilidad de sus servicios.
Además, el análisis de datos ayuda a comprender su cadena de valor, desde distribuidores y proveedores hasta minoristas. Incluso pueden obtener información financiera a partir de los datos para que puedan mejorar sus tasas de rotación mediante el empleo de mejores estrategias.
Gestión de la relación con el cliente
Mantener buenas relaciones con sus clientes puede llevar su negocio muy lejos. Les asegurará a los clientes que te preocupas por ellos y que pueden quedarse contigo por más tiempo.
La recopilación de datos de los clientes ayuda a los bancos y las instituciones financieras a identificar las necesidades y preocupaciones de los clientes. Estos datos les ayudarán a abordar esas preocupaciones y atender mejor sus necesidades. De esta manera, puede mejorar las relaciones con sus clientes y hacer que se sientan valorados.
La seguridad cibernética
Los riesgos de ciberseguridad están creciendo en todas partes, y los bancos y las instituciones financieras son uno de los principales objetivos. Los atacantes usan amenazas avanzadas para piratear sistemas y redes para robar datos y dinero.
Con IoT, las instituciones financieras pueden hacer que la verificación de identidad de los usuarios sea más segura y sencilla. Esto ayuda a proteger sus datos y reduce las posibilidades de errores o filtraciones.
Por ejemplo, Nymi es una pulsera inteligente que puede registrar los latidos del corazón de los usuarios para acceder a un dispositivo. Todo lo que necesitas es tocarlo mientras el brazalete está puesto. Además, los dispositivos IoT con inteligencia artificial también pueden detectar intentos de piratería para que los bancos puedan recibir alertas a tiempo y evitar contratiempos.
Mercadeo Personalizado
La personalización es clave en la dinámica de marketing actual. A los clientes les encantan los servicios y productos personalizados que pueden satisfacer sus necesidades.
IoT puede ayudarlo a hacer eso. Puede recopilar datos valiosos sobre sus clientes para orientar sus esfuerzos de marketing en una dirección que sea beneficiosa para las necesidades de sus clientes. Puede venir con productos, servicios y guías útiles que pueden ayudar a abordar los puntos débiles de los clientes y mejorar su experiencia.
Planificación y gestión de productos
Las posibilidades de que su producto tenga éxito dependen de cómo lo perciban sus clientes. Es por esto que la planificación y gestión de productos son esenciales.
Con los datos recopilados de los sistemas IoT, puede crear estrategias sólidas para administrar sus productos. Le ayudará a comprender si a sus clientes les gusta su producto o no, qué partes les gustan y qué partes se deben mejorar, verificar y administrar el inventario, procesar pedidos a tiempo, etc. Todo esto atenderá a sus clientes y ayudará a aumentar su negocio. éxito.
Toma de decisiones mejorada
Tomar mejores decisiones en diferentes aspectos de su negocio es crucial, ya sea en la planificación de productos, lanzamiento, marketing, ventas o cualquier otra cosa.
Al analizar una gran cantidad de datos, los sistemas de IoT pueden generar conocimientos significativos y usarlos para tomar decisiones informadas. Ayudará a aumentar su rentabilidad, salvaguardar los datos de la organización, asegurarse de cumplir con las demandas de los clientes a tiempo y nunca decepcionar a un cliente.
Interacciones inteligentes
Las organizaciones financieras pueden usar soluciones interactivas inteligentes como chatbots en su sitio web o aplicaciones para ayudar a los clientes en cualquier momento y en cualquier lugar. Será el soporte instantáneo de su cliente siempre que lo necesite, sin esperar a un representante de soporte.
Estos fueron algunos de los muchos beneficios, pero IoT todavía tiene ciertos desafíos que enfrentan los bancos y otras organizaciones de tecnología financiera.
Desafíos de IoT en Banca y Fintech
Estos son algunos de los principales desafíos de IoT en fintech y banca:
Sin estándares establecidos/comunes para el mantenimiento
No existe un estándar común para la compatibilidad, administración y mantenimiento de los dispositivos IoT. Esto crea dificultades para que los usuarios que utilizan dispositivos y sistemas de diferentes fabricantes de productos se conecten y se comuniquen entre sí.
Además, la banca y la tecnología financiera se ocupan de datos masivos almacenados en múltiples dispositivos IoT, lo que vuelve a ser un desafío de administrar.
Hackear
En IoT, especialmente en TI de consumo, los datos de los usuarios sobre su rutina diaria se recopilan para ayudarlos a brindar servicios mejorados.
Sin embargo, estos datos viajan a través de varios nodos presentes en una red, como dispositivos, servicios y soluciones. Por lo tanto, el dispositivo de almacenamiento de datos se vuelve vulnerable a riesgos y violaciones de políticas.
Los ataques cibernéticos como la denegación de servicio distribuida (DDoS), la denegación de servicio (DoS), el robo de datos, etc., son comunes en los sistemas IoT. Y tales riesgos son muy peligrosos para los bancos y las organizaciones fintech donde se almacena información crucial en sus dispositivos, como información personal de los clientes, datos de tarjetas de crédito y débito, fondos, etc.
Si esta información crítica es pirateada o filtrada, puede traducirse en fraude, robo de dinero y otras cosas.
Tasa de desempleo
En esta era avanzada de IoT, las máquinas parecen hacer muchas cosas.
Entonces, ¿qué harían esos humanos que son reemplazados por esas máquinas?
Por ejemplo, una organización puede decidir utilizar un chatbot 24×7 en lugar de mantener un panel de representantes de atención al cliente. Será una alternativa de soporte rentable, libre de errores y nunca agotadora.
Esto significa que la tasa de desempleo aumenta con la introducción de máquinas en muchos aspectos de la banca y la tecnología financiera. Y esto es preocupante, especialmente en el escenario posterior al COVID-19, donde la gente ya está perdiendo su trabajo y su sustento.
Futuro de IoT
IoT está experimentando una adopción masiva en los últimos años en varios campos, incluidos la banca y la tecnología financiera. Es beneficioso tanto para las organizaciones como para los clientes, y es por eso que las tecnologías inteligentes como los dispositivos portátiles inteligentes, los pagos inteligentes, los sistemas de seguridad inteligentes, etc., se utilizan mucho.
IoT aún está en sus inicios, pero su futuro parece ser más grande y más brillante por el aspecto de su uso generalizado entre clientes y organizaciones por igual.