La verificación de la identidad del cliente, del cliente y de la empresa es un proceso estándar de gestión de riesgos antes de hacer negocios con cualquier otra parte. Gracias a la digitalización de la identidad personal y comercial, la mayoría de los pasos de la validación KYC están disponibles en línea.
Los requisitos legales, como cumplir con la ley contra el lavado de dinero (AML), las políticas de gestión de riesgos corporativos, etc., imponen el uso de Conozca a su cliente (KYC) en las instituciones financieras. Hace unos años, las instituciones financieras reclutaban a terceros para realizar verificaciones de antecedentes para KYC.
Pero esto ya no está de moda. Las empresas ahora usan herramientas, plataformas y aplicaciones en línea avanzadas para la mayoría de los pasos de KYC. Permite una rápida incorporación de clientes. Encuentre a continuación algunas herramientas y aplicaciones que son populares para la verificación de identidad y KYC.
Tabla de contenido
Cuellos de botella en la incorporación de clientes en línea
Verificación de identidad
Verificar la identidad del cliente en línea es el mayor desafío para la industria financiera. El robo de identidad, la suplantación de identidad y la suplantación de identidad son muy posibles en línea. Los bancos y las empresas de inversión deben evitar este tipo de fraudes, pero aún así registrar clientes en línea.
Problemas de incorporación de autoservicio
La incorporación de clientes en línea requiere mucha información del cliente. Por lo tanto, un porcentaje considerable de clientes abandona el proceso de verificación debido a complicaciones técnicas.
Desafíos de la interfaz de usuario
El diseño de interfaz de usuario cuidadoso y sin esfuerzo sigue siendo un desafío para muchas instituciones financieras. Si bien estos negocios sobresalen en la multiplicación de dinero, carecen de visión tecnológica.
Indisponibilidad de Infraestructura
A excepción de las ciudades de nivel 1, Internet sigue siendo un desafío para muchas ubicaciones rurales y semiurbanas. KYC en línea y la verificación de identidad requieren Internet rápido para compartir video, audio y documentos. Además, el acceso a computadoras, teléfonos inteligentes, tabletas, etc., es un cuello de botella.
Verificación de documentos financieros
Menos digitalización de la recuperación y autenticación de documentos financieros sigue siendo un desafío. No es posible verificar todos los documentos en línea para cada cliente. Algunos clientes pueden necesitar verificaciones en persona.
Costo de atención al cliente
Es posible que las empresas necesiten contratar personal de soporte de primera línea adicional para los clientes con su incorporación en línea.
¿Qué dificulta la verificación de identidad y el KYC en línea?
Al igual que la incorporación en línea, KYC en línea también es un desafío. Las empresas se enfrentan con frecuencia a los siguientes problemas:
Ahora conoce los cuellos de botella que su empresa podría enfrentar con la incorporación en línea, la confirmación de identidad y KYC. Sin embargo, puede superar estos desafíos utilizando cualquiera de las siguientes herramientas en línea:
Validación
¿Quieres tener el control de todo el proceso de verificación de clientes de tu empresa? Validation es la aplicación de verificación de identificación que le permite hacer eso y más. No solo lo ayuda en la verificación de nuevos clientes, sino que también mitiga los riesgos al administrar adecuadamente los cumplimientos con respecto a KYC.
Lo mejor de esta plataforma es que obtienes todo bajo un solo paraguas. Además, puede comenzar a usarlo de inmediato sin ningún tiempo de espera ni integración técnica. La validación es una solución KYC certificada por PCI que lo ayuda con la prevención del fraude, la recopilación segura de archivos y la prueba de identidad.
Tiene un proceso de revisión intuitivo y rápido, junto con envíos de KYC de baja fricción, para facilitar la incorporación del usuario. Esta plataforma también se asegura de que te comuniques con el verdadero propietario de una cuenta.
Además, le permite adelantarse a la devolución de cargo para que pueda proteger su índice de devolución de cargo y validar a la persona que realizó la transacción.
Verificar
Veriff es una solución de verificación de identidad impulsada por IA que las organizaciones pueden usar para generar confianza a través de una validación de identidad simplificada.
Con su ayuda, puede convertir a las personas en clientes valiosos en un instante y al mismo tiempo cumplir con KYC. Esta aplicación también garantiza la transparencia en las transacciones digitales y, por lo tanto, brinda seguridad a los clientes y al negocio.
Veriff se jacta de contar con tecnología de punta y un equipo de expertos que aseguran que su espacio digital solo sea accesible para personas confiables. Los principales servicios que ofrece esta aplicación son:
- Solución de verificación de identidad
- software de verificación de identidad
- Comprobante de domicilio
- pantalla AML
- Autenticación biométrica
- Captura de imagen asistida
Esta plataforma es tan simple de usar que los usuarios deben realizar menos pasos para completar la verificación en su primer intento. Los desarrolladores pueden integrarlo con sus aplicaciones mediante API o implementarlo con SDK web y móvil. Cubre más de diez mil identificaciones emitidas por el gobierno para su conveniencia, y el número va en aumento.
Jumio
Jumio es una plataforma KYX de próxima generación que lleva la confianza en línea al siguiente nivel. Ofrece una solución completa para la verificación de clientes que puede realizar en línea. Las empresas obtienen la combinación adecuada de controles y garantías de esta aplicación necesaria para mantener alejados los delitos financieros y el fraude de identidad.
Automatiza el proceso para una verificación de identidad rápida y precisa para que más clientes puedan incorporarse en un período corto. Puede conocer a sus clientes de todo el mundo, gracias a su compatibilidad con 5000 tipos de ID en 200 países y territorios.
Además, Jumio utiliza el enfoque biométrico para la autenticación del cliente, que supera los estándares actuales de la industria. Utiliza millones de puntos de datos específicos del dominio para una experiencia de identidad en línea más inteligente y rápida.
La verificación de identidad fácil de usar de esta aplicación reduce las tasas de abandono y detiene a los estafadores desde el principio. Además, identifica y reporta actividades sospechosas utilizando su detección, monitoreo y administración con tecnología de IA.
Onfido
Las empresas que buscan una aplicación que potencie una relación inclusiva y segura con sus clientes deberían optar por Onfido. Deriva su poder de la Inteligencia Artificial para ofrecerle una solución completa de confirmación de identidad.
Con la ayuda de esta plataforma, puede incorporar rápidamente nuevos clientes, reducir los costos de adquisición de clientes, detectar fraudes financieros y cumplir con varios requisitos de cumplimiento global, como KYC y AML. Automatiza el proceso de incorporación de usuarios en línea y evita el fraude sin comprometer el crecimiento de los clientes.
Esta plataforma de verificación de identidad de extremo a extremo viene con Verification Suite que contiene una completa biblioteca de servicios de verificación global. Aparte de todo esto, los desarrolladores pueden integrar toda la plataforma con una sola API de Onfido o consultar la documentación del desarrollador para obtener una referencia rápida.
Utiliza señales antifraude pasivas para la detección de fraudes sin introducir fricción. El estudio de orquestación flexible de esta plataforma incluye verificación biométrica y de documentos, fuentes de datos confiables y señales de detección de fraude en un flujo de trabajo manejable.
Persona
Ya sea que se trate de conocer a sus estudiantes, comerciantes, clientes, conductores, autónomos o instructores, Persona está aquí para ayudarlo. Le permite crear la experiencia de verificación de identidad ideal que puede personalizar según sus requisitos.
Esta plataforma única es suficiente para crear todos los componentes básicos, incluida la creación de flujos de usuarios y la automatización de decisiones, con control total. Úselo para cualquiera de las siguientes industrias:
- KYB
- Cumplimiento
- Cripto
- tecnología financiera
- Mercado
Con Persona, obtiene miles de señales de fraude pasivas y fuentes de datos que lo ayudan a suscribir a personas de riesgo mientras realiza KYC/AML.
iDenfiar
iDenfy es una plataforma todo en uno donde puede realizar verificación de identidad, cumplimiento y prevención de fraude. Las empresas pueden usarlo para la validación de identidad mientras cumplen con las regulaciones y directivas cruciales para los requisitos KYC y AML.
Esta aplicación utiliza un servicio de reconocimiento biométrico impulsado por IA para la verificación de la identificación del cliente. Dado que su equipo humano revisa el proceso, puede estar seguro de una verificación de identidad de calidad. Además, previene cuentas fraudulentas y reduce los costos de incorporación de clientes.
ID.me
Con ID.me, las empresas pueden obtener soluciones de verificación de identidad integrales y fáciles de implementar. También le permite elegir el plan adecuado para su negocio y tolerancia al riesgo.
Esta aplicación verifica la identidad de forma segura en minutos con verificación de identificación física remota, datos de red móvil, detección de fraude y controles de cumplimiento. Además, ID.me le permite realizar pruebas virtuales en persona a través de sesiones de videoconferencia.
paso de bloque
Blockpass se destaca de las otras entradas en nuestra lista, ya que es el pionero en la verificación de identidad de Blockchain. Permite a las empresas realizar verificaciones de cumplimiento en cadena sin necesidad de conservar datos. Esta aplicación centrada en la privacidad ofrece soluciones llave en mano y admite la entrega de resultados de API o blockchain.
Las organizaciones de DeFi y Crypto que deseen mitigar el riesgo de AML en Blockchain deben optar por esta solución, ya que proporciona una verificación de usuario en cadena de los usuarios, pero no almacena los datos del cliente. Por lo tanto, los clientes pueden estar seguros de que no habrá uso indebido de su información personal.
Ligero
Lightico es una aplicación robusta para KYC instantáneo y verificación de identidad sin problemas en todo el mundo. Ahora, mantenga a los estafadores fuera de su sistema rápidamente, sin causar ningún inconveniente a sus valiosos clientes. Ofrece seguridad completa a su proceso sin comprometer la experiencia del cliente.
Con esta aplicación, puede aumentar el tiempo de verificación hasta en un 80%. Dado que Lightico puede realizar tareas como la firma electrónica, la verificación de identidad y la adición de documentos de respaldo, su empresa será más eficiente ya que sus agentes podrán concentrarse en tareas más apremiantes.
Proceso de verificación de identidad en línea
El KYC virtual y la autenticación de identidad personal involucran software, hardware y procesos criptográficos muy avanzados. Aquí hay una idea general sobre el proceso:
Los componentes de KYC en línea
KYC en línea consta de dos componentes principales. Estos son el flujo de trabajo del contenido de verificación de identidad y KYC.
Contenido de verificación de identidad
- Gobierno u otra identificación emitida por la autoridad competente
- Datos de reconocimiento facial del cliente
- Video de la cara del cliente, documentos, vecindad, local, etc.
- Certificado de nacimiento para servicios críticos para la edad
- Huella dactilar
- Firmas digitales y físicas
Flujo de trabajo de KYC
- Programa de identificación del cliente o flujo de trabajo CIP que verifica los datos enviados por el cliente con las bases de datos respectivas.
- Customer Due Diligence o CDD mide los riesgos financieros asociados con el cliente mediante el análisis de transacciones financieras e informes crediticios.
- Monitoreo constante de la cuenta del cliente para actualizar los factores de riesgo mediante la captura de la huella digital de las transacciones financieras.
¿Cómo ayudan las aplicaciones KYC en línea a las empresas?
Prevenga el fraude de identidad
KYC y la verificación de identidad son imprescindibles para las empresas financieras. De lo contrario, las instituciones pueden asumir grandes pérdidas. Las aplicaciones KYC virtuales ofrecen procesos KYC avanzados que ayudan a las empresas a autenticar y validar a sus clientes.
Prevenga el fraude de edad
La edad es crucial en sectores como los seguros, las inversiones, las pensiones, los servicios sociales, etc. Las aplicaciones KYC en línea pueden verificar sin esfuerzo los grupos de edad de los clientes, por lo que su negocio no necesita lidiar con el fraude.
Ahorre tiempo y dinero
Ahorra dinero y tiempo al suscribirse a la verificación de identidad en línea y las herramientas KYC.
Centrarse en el negocio principal
Cuando tenga tiempo libre de tareas innecesarias, puede concentrarse más en el marketing comercial, las ventas, el aumento de los ingresos, etc.
Integre todas las aplicaciones comerciales
Reutilice los datos de los clientes en CRM, formularios, sitios web, aplicaciones, etc., y evite la entrada manual de datos.
Satisfacción del Cliente y Conveniencia
Tus clientes pueden realizar todos los trámites desde la comodidad de sus hogares.
Pensamientos finales
Un KYC completo es obligatorio antes de que las empresas puedan prestar, pedir prestado o depositar dinero. KYC y la verificación de identidad son igualmente importantes para la institución y sus clientes. Sin embargo, no debe impedir el crecimiento de su banco o compañía financiera. Elija cualquiera de las herramientas anteriores para procesar KYC y automatizar todo el proceso de incorporación de clientes.
También le pueden interesar las soluciones de chat de aplicaciones para ofrecer asistencia guiada a sus nuevos clientes cuando completan la confirmación de identidad o KYC en línea.