Los criptoinversionistas a menudo invierten con el concepto de mantener sus activos durante mucho tiempo en sus billeteras hasta que ven que el precio sube. ¿Crees que esta es la estrategia correcta?
Bueno, no estoy de acuerdo porque hay mucho que puede hacer con sus inversiones. En lugar de simplemente mantener todos sus activos en su banco por algunas tasas de interés bajas, puede usar otras formas de hacer crecer su criptomoneda.
Aquí es donde entra en juego el concepto de préstamos criptográficos. ¿No es asombroso si puede ganar intereses sobre la cantidad que invierte en criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, etc.? Además del interés adicional, los prestatarios también pueden conservar esos activos digitales como garantía para obtener un préstamo.
Un avance significativo es visible en la tecnología blockchain, y una gran cantidad de él es visible en el sector fintech. Por lo tanto, si también se pregunta cómo puede obtener intereses sobre sus inversiones, debe continuar leyendo.
La criptomoneda se está convirtiendo en una opción frecuente para los pagos. No mucha gente lo sabe, pero también es una excelente oportunidad para invertir. Si no planea vender sus activos criptográficos, puede obtener más valor por sus activos con préstamos criptográficos.
En primer lugar, comencemos por comprender el concepto de préstamos criptográficos.
Tabla de contenido
¿Qué son los préstamos criptográficos?
Los préstamos criptográficos son similares al concepto de préstamos tradicionales. La única diferencia aquí es que prestará diferentes criptomonedas a los prestatarios en lugar de papel moneda. Cuando los inversores prestan sus criptomonedas a los prestatarios en una plataforma descentralizada, reciben pagos de intereses a cambio. Estos pagos también se denominan «criptodividendos». Varias plataformas permiten a los usuarios no solo prestar criptomonedas, sino también aceptar monedas estables.
Entendamos esto mejor con un ejemplo. Supongamos que tiene cinco bitcoins. Ahora, puede prestar estos bitcoins en una plataforma de préstamos criptográficos para obtener ingresos pasivos. Solo tienes que prestar la criptomoneda y recibir intereses semanales o mensuales a cambio. Las tasas de interés dependerán de la plataforma que esté utilizando. Puede ser del 3 % al 7 % o, en algunos casos, incluso puede llegar hasta el 15-17 %.
Los préstamos criptográficos también son útiles porque los prestatarios pueden apostar sus activos criptográficos como garantía para el reembolso de los préstamos. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, los inversores pueden vender esos criptoactivos y recuperar su pérdida.
Ahora, comprendamos el proceso de préstamos criptográficos.
¿Cómo funciona el préstamo criptográfico?
Hay tres componentes principales para la realización de un proceso de préstamo y endeudamiento. Los prestamistas y los prestatarios están conectados a través de una plataforma de préstamos criptográficos que actúa como un tercero.
Ahora, hay un proceso completo paso a paso involucrado en los préstamos y préstamos entre estas tres partes.
- En primer lugar, el prestatario acude a una plataforma de préstamos para solicitar un préstamo criptográfico.
- El prestatario apostará algunas criptomonedas como garantía en el momento en que la plataforma de préstamos acepte su solicitud de préstamo. No pueden recuperar la criptomoneda apostada hasta que paguen el monto total del préstamo a la plataforma.
- Los inversores financian el préstamo, pero no estarán al tanto del proceso que se lleva a cabo en el back-end de la plataforma.
- Los inversores reciben su parte de los pagos de intereses regularmente según los intervalos acordados.
- El prestatario puede recuperar la criptografía colateral en juego solo después de pagar el monto total del préstamo.
Cada plataforma de préstamos tiene diferentes reglas y tasas, pero el proceso es el mismo en todas las plataformas de préstamos.
Invertir en criptopréstamos
El primer paso es encontrar la plataforma adecuada para comenzar a invertir en criptopréstamos. Hay dos tipos de plataformas de préstamos: centralizadas y descentralizadas. Tienes que elegir cualquiera según tu preferencia.
Como se discutió, las plataformas centralizadas involucrarán a un tercero para manejar la transferencia de los montos de los préstamos y administrarla. Por otro lado, una plataforma descentralizada eliminará al tercero y los contratos inteligentes se encargarán de todo.
Tienes que seleccionar entre una plataforma de préstamo manual y una automatizada. Una automatizada es una mejor opción porque todo se simplifica en estas plataformas. Aquí, sus activos no terminarán desatendidos y generarán ganancias de manera constante.
Debe asegurarse de que la plataforma que elija para prestar sea segura y legítima. Antes de prestar su criptomoneda, debe revisar toda la información disponible en esa plataforma y verificar las tasas de interés. De esta manera, se ahorrará el arrepentimiento de encontrar una plataforma que ofrezca mejores tarifas en un momento posterior.
Tipos de préstamos criptográficos
Los préstamos criptográficos se pueden dividir en dos categorías amplias:
Préstamos criptográficos de custodia (CeFi)
Cuando se trata de préstamos de Finanzas Centralizadas (CeFi), una autoridad centralizada toma el control de la garantía. Los préstamos CeFi son de custodia, donde el comerciante no tiene acceso a los activos garantizados porque el prestamista tiene acceso a las claves privadas de los activos garantizados.
Si compara los préstamos criptográficos de custodia con los préstamos tradicionales, aún notará que son asequibles y de fácil acceso en comparación con los tradicionales. El único inconveniente aquí es que habría una autoridad central para determinar todos los términos del préstamo. Actualmente, más del 80 % de los criptopréstamos son de custodia, pero con el avance de las plataformas descentralizadas, esta proporción está cambiando drásticamente.
Préstamos criptográficos sin custodia (DeFi)
No existe una autoridad central para controlar los términos de los préstamos de Finanzas Descentralizadas (DeFi), que son sin custodia. Todos los términos están bajo el control de contratos inteligentes. Si un comerciante está tomando un préstamo criptográfico DeFi, podría tener el control de la clave privada de sus activos a menos que esté incumpliendo su préstamo criptográfico.
No puede obtener un préstamo para ninguna moneda fiduciaria en las plataformas DeFi. Solo puede recibir préstamos en diferentes criptomonedas o incluso obtener un préstamo de moneda estable que se puede cambiar por efectivo. Las tasas de interés de los préstamos DeFi son altas en comparación con los préstamos criptográficos de custodia.
Todos los protocolos son accesibles para cualquier persona, ya que se encuentran en la cadena de bloques, donde todo es transparente. No es necesario pasar por ningún proceso de verificación en las plataformas DeFi, e incluso las tasas de interés serán menores que las plataformas CeFi.
No hay necesidad de preocuparse, incluso si está del lado del prestamista en una plataforma descentralizada. Los contratos inteligentes aseguran que el préstamo se pague.
Ya sea que esté pensando en tomar un préstamo criptográfico con o sin custodia, hay ciertas cosas de las que debe ocuparse. Debe tener en cuenta ciertos riesgos que están involucrados en los préstamos criptográficos antes de tomar uno.
Riesgos involucrados en los préstamos criptográficos
Si observa los activos en las instituciones financieras tradicionales, siempre hay un seguro federal para cada evento de un intercambio. Además, no existe un seguro federal para ninguno de sus criptoactivos. Si ocurre alguna falla durante el proceso de intercambio, entonces no puede culpar a nadie. Hay tres riesgos principales involucrados en los préstamos criptográficos que debe tener en cuenta.
Riesgos Técnicos
Todo en el mundo del comercio de criptomonedas sucede en el mundo digital. Existe un riesgo considerable de que algún problema técnico en el protocolo o cualquier pirata informático tome el control del protocolo. Como todas las actividades en DeFi solo se rigen a través de algoritmos, el riesgo aumenta en los préstamos sin custodia. Aparte de eso, si hay un problema con el contrato inteligente, toda la plataforma puede fallar y provocar la pérdida de criptoactivos.
Riesgos de contraparte
Cuando se trata de bancos tradicionales, existe una regla para mantener un cierto nivel de liquidez. Pero, este no es el caso en el mundo criptográfico. Los inversores que otorgan criptopréstamos a los prestatarios no están sujetos a este requisito.
Si por casualidad se produce una caída del mercado, habría un número considerable de clientes que no pagarían sus préstamos. Por otro lado, si hay algún caso de explotación de la plataforma o escenario de ruptura, no habría liquidez disponible para devolver la garantía en juego por parte del prestatario.
Liquidaciones Forzosas
Para evitar el problema de falta de liquidez durante una caída o caída del mercado, las plataformas de préstamos emiten liquidaciones forzadas o llamadas de margen. Supongamos que el valor de cualquier activo criptográfico cae hasta cierto punto cuando una cantidad significativa de LTV (préstamo a valor) del prestatario es demasiado alta para que la plataforma de préstamos la mantenga. En ese caso, instruirán al prestatario para que aumente el valor de su garantía en juego, o es posible que deban enfrentarse a la liquidación.
Si el prestatario no cumple con esta llamada de margen, la plataforma liquidará suficiente garantía para que el LTV del prestatario vuelva a la proporción máxima permitida. Este es un escenario arriesgado tanto para el comerciante como para el prestatario.
¿Cuáles son las tasas de préstamos criptográficos?
Cada plataforma tiene diferentes tasas de préstamo para criptomonedas. Por lo tanto, sus ganancias dependerán completamente de la plataforma que elija. Cada plataforma de préstamos criptográficos tiene un ROI específico, y ciertos riesgos también están relacionados con él. Es por eso que debe considerar elegir múltiples plataformas de préstamos para reducir el riesgo y también tener cierta diversidad en sus inversiones.
Encontrará diferentes tasas de préstamo para diferentes criptomonedas en varias plataformas. Por lo general, las tasas de préstamo para las criptomonedas son del 3 % al 8 %, mientras que las tasas de las monedas estables varían del 10 % al 18 %. Entonces, la mejor estrategia es arreglar una plataforma para cualquier moneda en particular comparando los rendimientos en diferentes plataformas para esa moneda específica. Con esta estrategia podrás optimizar tus retornos y obtener un mejor ROI.
Ahora, quizás te estés preguntando qué son las monedas estables. Vamos a hacernos una idea al respecto.
¿Qué son las monedas estables?
Todos estarán de acuerdo en que las criptomonedas son altamente volátiles. Para reducir la cantidad de riesgo y también ofrecer estabilidad de precios, se introducen las monedas estables. Estas monedas están respaldadas con activos de reserva. Ahora, ¿qué significa eso?
El valor de una moneda estable está vinculado con el valor de un activo no criptográfico. Incluso se puede vincular con el valor de cualquier moneda fiduciaria como dólares o cualquier otra cosa. Esto agrega estabilidad incluso al mundo criptográfico porque el valor de un dólar o cualquier otra moneda fiduciaria no es altamente volátil, al igual que los activos criptográficos.
La razón principal por la que las monedas estables ganaron una gran cantidad de tracción es porque brindan estabilidad como las monedas fiduciarias y el procesamiento instantáneo, la privacidad de los pagos y la seguridad como las criptomonedas. Entonces, es como la mejor moneda para combinar ambos mundos.
¿Cómo funcionan los Cripto Préstamos sin aval?
Otra opción es pasar por una plataforma descentralizada para préstamos criptográficos. Los criptopréstamos sin garantía también se conocen como criptopréstamos no garantizados. El prestatario puede tener liquidez a corto plazo y devolver el monto del préstamo en criptomoneda o moneda fiduciaria.
Aquí, la idea es tomar prestado el monto del préstamo directamente de un prestamista manteniendo la criptomoneda como garantía en lugar de apostar otros activos como propiedades u oro en juego. Los préstamos flash son actualmente los préstamos no garantizados más populares en el espacio DeFi (Finanzas descentralizadas), donde no tiene que apostar nada como garantía. Lo único que debe tener cuidado es tener suficiente conocimiento sobre criptografía y DeFi antes de tomar un préstamo flash.
Los préstamos flash son instantáneos y están controlados directamente por contratos inteligentes. Debe realizar una investigación exhaustiva antes de pasar a cualquier préstamo sin garantía.
¿Qué necesitas para obtener un préstamo criptográfico?
No necesita pasar por un proceso largo como el que tiene que pasar durante un préstamo tradicional. Nadie verificará su puntaje de crédito o comprobante de ingresos cuando esté tomando un préstamo criptográfico. Lo único que importa aquí es que la cantidad del préstamo que recibirá dependerá de la cantidad de garantía que podrá utilizar.
Se aplica la relación préstamo-valor (LTV). Es la relación entre el monto del préstamo aprobado y el valor de la garantía. Como los criptomercados son muy volátiles, las relaciones LTV suelen ser bajas en las criptos. Entonces, si está poniendo $ 5000 en criptografía como garantía y recibe un préstamo de $ 3000, entonces su relación LTV es del 60%.
Por lo tanto, realmente no necesita ningún documento para obtener un préstamo criptográfico. Solo necesita tener suficientes criptoactivos para apostarlos como garantía.
Veamos ahora algunos de los pros y los contras de prestar criptomonedas.
Pros y contras de los préstamos en criptomonedas
Ventajas 👍
- Los préstamos criptográficos son accesibles para todas las personas sin mirar ningún comprobante de ingresos o abrir una cuenta en el banco.
- Por lo general, los prestatarios pueden recibir el préstamo en unas pocas horas.
- Los préstamos criptográficos son una opción mucho más segura en comparación con la opción de préstamos P2P. Los activos criptográficos utilizados como garantía en los préstamos criptográficos son muy líquidos.
- Si opta por plataformas de préstamos automatizados, obtener ingresos pasivos a través de dividendos criptográficos es fácil.
- Las tasas de préstamo son bastante bajas en las plataformas de préstamos en comparación con otros préstamos bancarios.
Contras 👎
- Los criptoactivos son altamente volátiles. Puede prestar monedas estables en diferentes plataformas para superar este problema.
- Para participar en actividades de préstamos criptográficos, debe colocar su criptografía en una billetera digital. El problema aquí es que las billeteras digitales son menos seguras que una billetera física como Ledger.
- La seguridad de una plataforma se está convirtiendo en una gran preocupación con un aumento en los casos de robos de criptomonedas.
- Las plataformas específicas solo le permiten apostar su criptografía por un período fijo. Debe elegir una plataforma que no tenga condiciones de período fijo.
Conclusión
Si ha decidido comenzar con los préstamos criptográficos, puede consultar varias plataformas como CelsiusBlockFi, yohodler, y más. Estas plataformas te ayudarán a determinar cuál es la adecuada para ti. La plataforma adecuada puede facilitar las cosas y también aumentar los rendimientos de su inversión al siguiente nivel.
Por lo tanto, debe tener cuidado al elegir cualquier plataforma de préstamo.
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