Personal Capital es una plataforma líder de gestión de riqueza digital con un robo-asesor inteligente para la gestión de dinero e inversiones.
Buscar inversiones en línea, buscar bancos que ofrezcan excelentes tasas de interés y trabajar en su trabajo no pueden ir de la mano. Por lo tanto, han surgido varios portales de administración de patrimonio para llenar el vacío y ayudar a profesionales ocupados como usted a administrar su dinero e inversiones.
Sin embargo, se necesita mucha investigación para seleccionar una herramienta de gestión patrimonial entre las miles disponibles en el mercado actual. Hemos realizado una investigación exhaustiva y descubrimos que la herramienta de servicio de gestión de patrimonio de Personal Capital es prometedora por sus características, funcionalidades, flexibilidad y seguridad.
Lea este artículo hasta el final para encontrar todo lo que debe saber sobre Personal Capital y por qué debería elegir suscribirse a esta plataforma de administración de dinero.
Tabla de contenido
¿Qué es la gestión patrimonial?
La gestión patrimonial es un producto de servicio financiero. Dichos proveedores de servicios ofrecen gestión personalizada de dinero e inversiones, ideas de inversión, planificación fiscal, asistencia legal, planificación patrimonial, etc.
Dado que invertir dinero conlleva riesgos, debe investigar el mercado antes de colocar el dinero en un banco, capital, fondo o bono. Pero, si es un profesional ocupado, invertir tiempo en investigación financiera es ineficiente. Aquí vienen los servicios de gestión de patrimonio.
Es la forma más avanzada y personalizada de servicio de asesoramiento financiero. Las agencias de gestión patrimonial contratan expertos en finanzas para gestionar las carteras de sus clientes. Estos administradores crean sugerencias de cartera personalizadas para los clientes en función de su apetito por el riesgo.
En pocas palabras, la gestión patrimonial es un negocio de consultoría financiera para ayudarlo a hacer crecer su dinero. Dichos servicios suelen ser para personas de alto patrimonio neto que pueden invertir millones de dólares estadounidenses.
¿Cómo ayudan los servicios de gestión patrimonial a los usuarios?
- Analizar inversiones existentes, rendimientos, pérdidas, etc.
- Realizar estudios de mercado de acciones, valores del mercado monetario, bonos, obligaciones, cuentas de ahorro, etc., para encontrar las opciones de inversión más rentables.
- Diversifique sus inversiones en diferentes sectores industriales, materias primas y mercados para reducir los riesgos detrás de sus inversiones
- Analice las tasas impositivas y las desgravaciones fiscales para ayudarlo a ahorrar en impuestos al invertir en productos financieros que ahorran impuestos
- Ayudarlo con problemas legales en caso de que reciba avisos legales de instituciones financieras y reguladores.
- Funciona como su poder notarial para negociar en el mercado de valores
- Toma llamadas de inversión y desinversión en tiempo real cuando el mercado está corrigiendo su curso
Para acortar una larga historia, un servicio de gestión patrimonial lo ayuda a vencer las crecientes tasas de inflación y multiplicar su dinero.
¿Qué es el capital personal?
Personal Capital es una agencia de gestión patrimonial para personas de negocios, profesionales y personas de alto patrimonio neto (HNWI). Su especialidad radica en un servicio financiero exclusivo que es una mezcla de expertos en inversión y tecnología.
La agencia inició su actividad en 2009 como una plataforma de gestión de inversiones digitales para profesionales ocupados. Más tarde, Empire Retirement adquirió la agencia en 2020 y la convirtió en una de las mejores opciones para la administración de dinero en los EE. UU.
En el momento de escribir este artículo, Personal Capital gestiona activos por valor de más de 20 500 millones de dólares en diferentes instrumentos financieros.
Más de 33 500 clientes confían en la plataforma Personal Capital Wealth Management para inversiones sin papeles en todas las clases de activos. Sin mencionar que más de 3,40 millones de personas están planificando su vida financiera en esta plataforma impulsada por la tecnología.
¿Cómo le ayuda Personal Capital con la gestión de su patrimonio?
#1. Herramientas financieras gratuitas
Personal Capital le ofrece algunas herramientas financieras excepcionales de forma gratuita que, de otro modo, tendría que comprar a los desarrolladores de software de gestión de patrimonio. Todo lo que necesita hacer es registrarse con algunos detalles básicos y válidos sobre usted en su portal Get Free Tools.
Puede obtener una variedad de herramientas de administración de dinero como las siguientes:
- Cálculo de su valor neto
- planificador de ahorro
- presupuesto financiero
- Análisis de flujo de caja
#2. Servicio de Planificación Financiera a Largo Plazo
El servicio de planificación a largo plazo le ayuda a planificar la jubilación, la educación de los hijos, comprar bienes inmuebles, etc.
¡Eso no es todo! También le ayuda a comprobar su estrategia de inversión a largo plazo. Si hay alguna deficiencia, obtendrá sugerencias de expertos.
Sin mencionar que un servicio de analizador de tarifas lo ayuda a buscar tarifas en sus cuentas de inversión que filtran sus ahorros.
#3. Centralice todas las cuentas de dinero e inversiones
Puede traer todas las cuentas financieras en un solo lugar. Luego, puede monitorear el crecimiento de sus ahorros desde un panel financiero simple.
#4. Optimización de Impuestos
Le ayuda a minimizar la carga fiscal de acuerdo con las normas y reglamentos del IRS. Por ejemplo, la herramienta coloca sus valores de alto rendimiento en varias cuentas protegidas de impuestos para minimizar el impuesto sobre los intereses y el capital.
#5. Asignación Dinámica de Activos en Portafolio
Su vida financiera cambia con el tiempo. La estrategia de asignación de activos de 2022 no seguirá siendo relevante en los próximos años.
Personal Capital analiza la visión holística de sus inversiones y ganancias. Ajusta dinámicamente los activos de su cartera de acuerdo con los cambios en sus objetivos de vida, el mercado de valores local y las actividades financieras globales.
#6. Seguro de la FDIC
Obtiene un seguro garantizado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos por hasta $1.5 millones cuando invierte o ahorra dinero con Personal Capital.
#7. Cuenta de efectivo para comisiones cero con grandes rendimientos
Su dinero en la cuenta Personal Capital Cash gana hasta un 2.70% de rendimiento porcentual anual (APY) y se acumula diariamente. Verá el crédito de interés el primer día hábil de un mes en su Cuenta del Programa.
#8. Estrategia de inversión inteligente
Las herramientas de Personal Capital y los gestores financieros crean la mejor estrategia para generar dinero para que tus ahorros crezcan exponencialmente.
Beneficios
- Haga que los expertos analicen su cartera de inversiones y la optimicen para obtener un mejor rendimiento
- Utilice herramientas gratuitas de gestión financiera y patrimonial
- Seguro FDIC en cuenta de ahorros
- Conveniente administración de riqueza en aplicaciones móviles y web
- Acceda a su panel de administración de dinero en cualquier lugar en línea para comprar o vender productos de inversión de acuerdo con los movimientos del mercado
- Ahorre dinero de fugas como la compra de productos financieros con tarifas altas, el pago de multas por incumplimiento, el pago de más impuestos y más
A continuación, veremos las características de Personal Capital.
Características
Tablero financiero gratuito
Personal Capital Dashboard es un agregador financiero para todas las cuentas monetarias como cheques, ahorros, préstamos, inversiones, tarjetas de crédito, seguros, hipotecas, planes de pensiones, etc.
Una vez que haya importado todas sus cuentas de inversión, puede usar las siguientes funcionalidades dentro de su tablero:
- Presupuesto mensual y anual.
- Monitoreo de flujo de efectivo
- Analizando su 401(k)
- Seguimiento de criptomonedas
- Obtener asesoramiento financiero personal
- Cálculo del valor neto
Estrategias de inversión
Personal Capital ha construido su metodología de inversión sobre la minimización de riesgos, la ponderación de sectores y estilos y la optimización fiscal. Los asesores generalmente crean una cartera personalizada en función de sus objetivos y situación financieros únicos.
El principio de inversión implica los siguientes elementos clave:
- Personalización
- Asignación dinámica de cartera
- Reequilibrio
- Optimización fiscal
- Ponderación inteligente
Gestión de cuentas de inversión
Personal Capital ofrece varias cuentas de inversión. Puede elegir entre opciones como cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas de inversión conjunta, pensión simplificada para empleados (SEP), fideicomisos, IRA transferibles, planes 529, 401(k) y más.
También puede agregar custodios de cuentas, asesores financieros dedicados y protección de inversiones.
Aplicaciones móviles de capital personal
También hay una aplicación móvil para usuarios de iOS y Android. La pantalla de inicio muestra lo siguiente:
- Un gráfico que muestra su valor neto
- Pasivo y activo
- Saldos en diferentes cuentas
Descargar: Capital Personal para Android | iOS
Niveles de gestión de patrimonio
Este servicio de gestión patrimonial está abierto para los ciudadanos estadounidenses que planeen invertir sus ahorros y fondos de jubilación a través de servicios gestionados por $100 000 y más. Por lo tanto, puede llamar a Personal Capital una plataforma de asesoría financiera premium. Los siguientes son los niveles predominantes de administración de dinero de Personal Capital:
Servicio de Inversiones
Si aporta $ 100K a $ 200K en activos de inversión o comienza a invertir con este límite mínimo, cae en el nivel de Servicio de inversión.
Este nivel viene con servicios financieros esenciales pero limitados, como se menciona a continuación:
- Orientación financiera a través de herramientas gratuitas y un equipo asesor común
- Servicios de asesoramiento a través de revisión de inversiones y planificación financiera y de jubilación
- Servicios de inversión a través de los servicios de ponderación inteligente y estrategia personal
- Optimización fiscal, reequilibrio de cartera y seguimiento de cartera
- Cartera Implementación por fondos cotizados (ETF)
Gestión de patrimonios
Este nivel es para clientes que permitirán que Personal Capital administre $ 200K a $ 1 millón en activos de inversión. Encuentre a continuación los servicios en este nivel:
- Orientación financiera: especialistas en finanzas, dos asesores dedicados y herramientas
- Servicios de Asesoría: Planificación financiera, planificación de jubilación, revisión de inversiones, decisiones financieras sobre productos como acciones, seguros, hogar, compensación, etc.
- Servicios de inversión: ponderación inteligente, estrategia personal, gestión de carteras como seguimiento, reequilibrio, optimización fiscal, etc.
- Implementación de cartera: ETF y acciones individuales
Cliente Privado
Es el escalón más alto de Capital Personal que disfruta de todos los servicios de esta plataforma sin límite alguno. Para ingresar a este nivel altamente prestigioso, debe invertir o administrar activos de inversión de más de $ 1 millón. Estos son los servicios exclusivos que puede esperar:
- Orientación financiera: especialistas, asesores dedicados, comité de inversión y herramientas
- Servicios de asesoramiento: planificación de la jubilación, planificación financiera, revisión de inversiones, decisiones financieras, planificación patrimonial, revisión de capital privado, revisión de fondos de cobertura y servicios de banca privada
- Servicios de inversión: ponderación inteligente, estrategia personal, gestión de carteras como seguimiento, reequilibrio, optimización fiscal, etc., junto con la construcción de carteras heredadas
- Implementación de cartera: ETF, acciones individuales, inversiones de capital privado ($ 5 millones y más) y bonos individuales (solo en ciertas situaciones)
Precios
Su modelo de precios le ofrece ahorros inigualables en comparación con todas las demás aplicaciones de servicios de gestión patrimonial. En primer lugar, debes saber que no te cobra lo siguiente que sí cobran sus competidores:
- Cuota de suscripción de aplicación o software
- Tarifa de instalación por adelantado para aplicaciones y herramientas
- Tarifas únicas para software financiero
- Cargos ocultos
- Comisiones comerciales o corretaje
- Tarifas de transacciones monetarias
- Tarifas de seguimiento
Personal Capital cobra tarifas anuales de administración de dinero. La tarifa está sincronizada con la tarifa de activos bajo administración (AUM) sugerida por las agencias reguladoras financieras federales y estatales en los EE. UU.
Aquí hay una representación tabular de las tarifas anuales de administración de la cuenta (todo incluido):
Comisiones de gestión anuales Tipo de cuenta: Servicios de inversión y gestión patrimonial0,89 %Primeros 1 $Comisiones de gestión anualesTipo de cuenta: Clientes privados0,79 %Primeros 3 millones de dólares0,69 %Siguientes 2 millones de dólares0,59 %Siguientes 5 millones de dólares0,49 %Más de 10 millones de dólares
Funciones de seguridad de capital personal
Dado que la plataforma se ocupa de transacciones monetarias en vivo en cuentas de ahorro, inversiones y valores, Personal Capital utiliza las mejores funciones de seguridad de la industria de TI.
Utiliza múltiples capas de seguridad digital en sus centros de datos. Sin mencionar que un sólido equipo de seguridad siempre monitorea cada actividad con sus granjas de servidores.
Las medidas clave de seguridad de esta plataforma son:
- Autenticación de múltiples factores en el paso de inicio de sesión a una computadora o aplicación móvil a través de un código basado en SMS, PIN y escaneo de huellas dactilares
- El cifrado AES-256 ofrece cifrado de nivel empresarial de datos en tránsito o en reposo
- Gestión de claves multicapa
- Personal Capital no vende datos de usuarios a mineros de datos de terceros
- Equipo de investigación de ciberseguridad dedicado para hacer frente a las estafas financieras en línea más recientes
- Un programa de recompensas de seguridad para hackers éticos autónomos
- Se asoció con los líderes mundiales de las empresas de ciberseguridad como VeriSign, Norton y Envestnet Yodlee
Alternativas
Hasta ahora, ha repasado las herramientas financieras, las características, las funcionalidades y las tarifas de los servicios de gestión patrimonial de Personal Capital. Ahora, es hora de descubrir qué tan poderoso es Personal Capital revisando a sus competidores a continuación:
Gestión patrimonial de Comarch
Comarch es un software de gestión patrimonial para gestores de relaciones, gestores patrimoniales, analistas y clientes finales. Es solo una herramienta sin ningún servicio ofrecido por expertos. Deberá contratar a un administrador de patrimonio para operar esta herramienta en su nombre.
Las organizaciones y asociaciones de empleados utilizan principalmente esta herramienta para administrar dinero e inversiones, ya que estas entidades cuentan con expertos financieros internos.
Addepar
Addepar ayuda a los asesores financieros y gestores patrimoniales a asistir a sus clientes con un enfoque moderno con las siguientes características:
- Visualice y analice los datos de la cartera
- Informes de marca
- Reequilibrio de cartera y negociación
- Reequilibrio personalizado para activos seleccionados
- Pronóstico y modelado financiero
Esta herramienta no ofrece directamente gestión patrimonial, pero es utilizada por gerentes financieros y ejecutivos en esta industria.
Por lo tanto, Personal Capital debe ser su primera opción, ya que obtiene software y servicios de gestión de patrimonio a través de una suscripción.
Pensamientos finales
En el mundo actual, la gestión patrimonial es la necesidad del momento. Dondequiera que trabaje y gane, su dinero pierde constantemente su poder adquisitivo. Por lo tanto, debe invertir su dinero en productos financieros adecuados para superar la inflación.
Sin mencionar que debe invertir sabiamente en productos financieros seguros para objetivos de creación de riqueza a corto y largo plazo.
Personal Capital ofrece todo lo que necesita para inversiones inteligentes y rentables desde la comodidad de su hogar o trabajo. Además, el portal utiliza medidas de seguridad de última generación para proteger su dinero, valores, bonos y más.
Puede registrarse ahora para disfrutar de sus grandes beneficios y ahorrar para un automóvil, una casa, la educación de los hijos o la jubilación. ¡Ahorre en grande y sea rico!
A continuación, puede consultar las herramientas y aplicaciones de finanzas personales para administrar el patrimonio.